Gdyby wnioskodawca zarabiał 30 000 rocznie, pożyczkodawca obliczyłby, że mogliby wygodnie pozwolić sobie na pożyczkę 3,5 x ich dochodu, który wynosi 105 000. W przypadku połączenia ze wspólną aplikacją kredytodawcy dodaliby dwa dochody razem, powiedzmy 30 000 i 16 000; to dałoby ich całkowity dochód 46 000. Aby obliczyć, ile pary mogą pożyczyć, pomnożą tę liczbę o 2,5, co daje łącznie 115 000.
Jednak te praktyki w zakresie przystępności cenowej stały się przestarzałe w związku z inflacją cen mieszkań i niskimi stopami procentowymi, czynniki te spowodowały, że koszty pożyczek hipotecznych były tańsze.
Kalkulator przystępności domowej! Sprawdź to teraz
Dlaczego praktyka uległa zmianie?
W ciągu ostatnich kilku lat pożyczkodawcy hipoteczni zaczęli oferować większe kwoty, zwiększyli wielokrotności dochodów, na przykład o 4 lub 5 razy więcej pensji. Od czasu boomu na rynku nieruchomości, często jest to konieczne, aby dać kupującym szansę na osiągnięcie rynkowych cen i oczekiwań sprzedawcy.
Przejęcie nieruchomości jest obecnie na historycznie niskim poziomie, a ludzie mają większy dochód rozporządzalny, co ułatwia spłatę kredytu hipotecznego. 50 procent pożyczkodawców pracuje teraz, w jaki sposób można zaciągać pożyczki, w zależności od zdolności do zapłaty, w przeciwieństwie do omówionych powyżej kryteriów wielu dochodów.
Oznacza to, że wszyscy ubiegający się o pożyczkę nie są oceniani w ten sam sposób, większość kredytodawców otrzyma więcej pieniędzy za pośrednictwem tej metody, niektórzy jednak nie mogą, na przykład samotne matki.
Jak obliczana jest przystępność cenowa
Każdy pożyczkodawca ma inną metodę sprawdzenia, ile są gotowi cię pożyczyć. Wszyscy będą jednak wymagać dowodu dochodu, liczby osób na utrzymaniu, innych miesięcznych zobowiązań (karty kredytowe, karty sklepowe itp.) Oraz niezbędnych wydatków domowych..
Stopy procentowe wpłyną również na spłaty. O ile nie wybierzesz hipoteki o stałym oprocentowaniu, które utrzymują oprocentowanie kredytu hipotecznego według stałej stopy procentowej. Podwyżki stóp procentowych mogą wpłynąć na zdolność kredytobiorców do spłaty, więc jest to ważne przy wykupie hipoteki.
Jak uniknąć problemów
Twoim obowiązkiem jest upewnić się, że nie pożyczasz więcej niż możesz sobie pozwolić, banki i pożyczkodawcy oczywiście mają środki ostrożności w celu ochrony swoich inwestycji, wahania stóp procentowych i inne potencjalne zobowiązania muszą być wzięte pod uwagę przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego, który mógłby zostawić cię w tarapatach.
Sprawdź niektóre kalkulatory kredytów hipotecznych online, ponieważ przedstawi to wyraźnie przed tobą, abyś mógł rozważyć swoje opcje.
Jeśli jesteś kupującym po raz pierwszy, ważne jest, aby wziąć pod uwagę inne wydatki, takie jak ubezpieczenie budynków, ubezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego itp..
Przeczytaj kluczową ilustrację od pożyczkodawcy lub brokera, która pokaże Ci różnicę, jaką podwyżki lub spadki mogą przynieść twojemu płatnościom.
Jeśli zdecydujesz się na ofertę o stałej stopie, pamiętaj, że możesz przez krótki czas utrzymywać niską stawkę, a po tym czasie twoja stawka może nagle wzrosnąć.