Zwykła kwota kary za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego jest wyższa: z trzymiesięcznych odsetek lub różnicy między dawną stopą kredytu a aktualnymi stawkami pożyczek, przez pozostały okres pożyczki.
JEDNAKŻE nie zawsze tak jest.
Są kredytodawcy, w tym wielcy kredytodawcy hipoteczni, którzy decydują się obliczyć różnicę stóp procentowych w sposób, który jest dla nich najbardziej korzystny, rodzaj twórczego finansowania. Zamiast korzystać ze stawki zdyskontowanej, którą wykorzystali na pierwotnej pożyczki, wykorzystają kurs przekazany, który jest zwykle najwyższym oprocentowaniem kredytu hipotecznego. Z tego powodu bardzo ważne jest, aby uzyskać szacunkowe informacje na temat kar przedpłaconych od pożyczkodawcy.
Uzyskaj 15-letni kredyt hipoteczny lub zaoszczędź na zakup domu za gotówkę?
(UWAGA: informujemy o tym wszystkim, aby przypomnieć, aby zwrócić uwagę i wybrać dobrego pożyczkodawcę. Doświadczony pośrednik może przedstawić swoją aplikację pożyczkodawcy, który właściwie oblicza koszt kary.)
Różne kary dla różnych produktów:
Istnieje inna kara dla różnych rodzajów produktów kredytowych:
? Otwarta pożyczka hipoteczna: są to jedyne pożyczki, które nie mają kary za wcześniejszą płatność. Rodzaje? Linii kredytowej? kredyty hipoteczne to często otwarte kredyty hipoteczne.
??Naprawiono zamkniętą pożyczkę hipoteczną: Ogólnie rzecz biorąc, kara jest obliczana jako wyższa z trzech miesięcy odsetek lub różnicy między stawką początkową a stopą bieżącą, przez resztę okresu pożyczki.
??Naprawiono zamknięty długoterminowy kredyt hipoteczny: Kredyty hipoteczne o terminie zapadalności 15 lat i więcej, kara za
o Na początek pięcioletni okres pożyczki jest wyższy z trzech miesięcy odsetek lub różnicy między wynegocjowaną stopą a bieżącą stopą, dla salda okresu pożyczki.
Po upływie pięciu lat jest to tylko trzymiesięczny odsetek.
? Zmienna zamknięta pożyczka hipoteczna: Zwykle trzymiesięczne odsetki, ale czasami niektórzy kredytodawcy pobierają tylko 2-miesięczne odsetki, a inni naliczają odsetki w wysokości 6 miesięcy jako kary.
? Kredyt hipoteczny 5 w 1 ?: Niektórzy kredytodawcy preferują ten rodzaj kredytu hipotecznego; kara na pięć w jednym kredycie mieszkaniowym wynosi zwykle 6 miesięcy.
Zwrot rabatu gotówkowego
Niektóre kredyty hipoteczne mają aspekt zwrotu gotówki. Nic dziwnego, że dzięki takiej opcji stawka będzie wyższa, a Ty będziesz musiał spłacić rabat gotówkowy proporcjonalnie do czasu, jaki pozostał na umowie kredytu hipotecznego, kiedy ją złamiesz.
Przykład: Twoja hipoteka zawiera rabat gotówkowy w wysokości 4% wartości kredytu hipotecznego za 200 000 USD lub 8 000 USD. Jeśli spłacasz kredyt hipoteczny po 30 miesiącach (zamiast 60-miesięcznego kredytu hipotecznego na 5 lat), musisz spłacić pewną część tego rabatu gotówkowego. W tym przypadku jest to 31/60 całej kwoty, co stanowi 31-miesięczną różnicę między 30-tą a 60-tą płatnością. Dlatego też 8 000 X 31,? 60 = 4 133,33 USD, co stanowi kwotę zwrotu zwrotu gotówkowego.
A jeśli myślisz, że ta kwota jest dodana do innych kar, masz rację. Może to spowodować, że suma kar będzie bardzo droga.
Dlaczego istnieje kara za wcześniejszą płatność?
Większość kredytodawców hipotecznych sprzedaje kredyty hipoteczne, które pochodzą z tzw. Rynku wtórnego. Grupy kredytów mieszkaniowych są grupowane w grupy od 100 milionów do 500 milionów USD i sprzedawane inwestorom, którzy mają zamiar zarabiać przez cały okres pożyczek. Instytucja kredytowa nadal zajmuje się administrowaniem pożyczką.
Jeśli umowa o kredyt mieszkaniowy zostanie spłacona przed upływem terminu (nawet jeśli pozostało tylko kilka tygodni), instytucja kredytowa musi poradzić sobie ze zmianami umowy i spłacić inwestorom rynku wtórnego oczekiwane przychody, na które liczyli, a teraz nie będą już otrzymywać, ponieważ pożyczka została spłacona. Cała ta dodatkowa praca i wydatek oznacza, że pożyczkodawca przekaże opłaty i karę.
Jest dodatkowy powód tych kar i opłat. Kredytodawcy nie lubią tracić klientów, więc utrudnią ci odejście od pożyczki. Jak zaoszczędzić na hipotece Rent Backto specjalny program, dzięki któremu możesz sprzedać i wynająć swoją nieruchomość. Jak wiecie, jest to wiek rosnących stóp procentowych, a wiele osób wydaje na nie więcej środków niż dźwignia ich kart kredytowych i znajduje się w zupie, gdy zaciągany jest dług w karcie kredytowej. Może to prowadzić do eskalacji problemów ze spłatą. W takiej sytuacji, w której ryzykujesz, że nie spłacisz swoich spłat, możesz szybko wybrać opcję sprzedaży domu, a także zwolnić ją ze zwykłych kosztów związanych ze sprzedażą domu, takich jak opłaty za zamknięcie.
A po sprzedaży właściciel domu do wynajęcia może oddzierżawić swoją własność po cenie niższej niż spłata kredytu hipotecznego. Często jest to ratownictwo dla kariery dla kredytobiorcy, aby chronić się przed finansowymi ruinami. Rent Back to dobry sposób na uratowanie domu kredytobiorcy przed zamknięciem i utrzymanie domu. Jest to również okazja, która pozwala właścicielowi domu zaoszczędzić twarz w czasie, gdy sytuacja może się pogorszyć aż do bankructwa.
Właściciele mogą czuć się trochę mniej znęcani, ponieważ nadal mieszkają w domu, nawet jeśli są sprzedani innym. Dla firm jest to korzystna umowa. Kupują dom w mniejszej kwocie niż wartość rynkowa. Może to być nawet 75% faktycznej wartości nieruchomości, na którą kredytobiorca może być zobowiązany, aby zgodzić się z powodu swojej niepewnej sytuacji ekonomicznej.
To nie znaczy, że przed podjęciem decyzji w sprawie tego programu Rent Back, nie należy brać pod uwagę innych środków wyciągania się z kryzysu finansowego. Na przykład, można odroczyć spłatę kredytu hipotecznego w drodze negocjacji z kredytodawcami, jeśli ktoś uważa, że kwota może zostać ustalona w tym okresie. Ten schemat może być dobrym pomysłem, gdy inne opcje są wyczerpane.