Z psychologicznego punktu widzenia, 7 zaległych długów :wydaje się: bardziej przytłaczające niż 2 zaległe długi, nawet jeśli mają one tę samą całkowitą równowagę. Wiele osób boryka się z zadłużeniem i próbowało kilku nieudanych prób wyeliminowania długów przy użyciu metody najwyższej do najniższej, a za każdym razem nie. Czemu?
Ponieważ ten plan wypłat ma rzeczywiście największy sens finansowy, jeśli masz dyscyplinę, aby się do niego stosować. Spłacając najpierw wysokie oprocentowanie, minimalizujesz łączną kwotę, którą ostatecznie zapłacisz odsetkami. Ale ta metoda nie działa dla wszystkich.
W JAKI SPOSÓB ZAPŁACIŁEM ZA PONAD 5000 DŁUGÓW W CIĄGU 3 MIESIĘCY!
Dla wielu dłużników, ich najwyższym długiem odsetkowym było również zadłużenie o najwyższym saldzie. Psychologicznie czuli się pokonani; mogą spłacać ten dług przez wiele miesięcy i nigdy nie wydają się robić postępów.
Dave Ramsey, ekspert finansowy i ogólnokrajowy syndykator radiowy The Dave Ramsey Show wprowadziła :metodę długu na śnieżki: jako alternatywę dla najwyższej i najniższej metody spłaty długu. Jego metoda została uznana za bardziej sensowną z psychologicznego punktu widzenia.
Hows Metoda pracy z długiem śnieżkami?
Podstawowe kroki w snowball długu są:
- Lista wszystkich długów w porządku rosnącym od najmniejszego do największego.
- Zobowiązaj się do zapłaty minimalnej kwoty za każdy dług.
- Określ, ile dodatkowej kwoty można zastosować do najmniejszego długu.
- Zapłać minimalną płatność powiększoną o dodatkową kwotę do tego najmniejszego długu, aż zostanie spłacona.
- Następnie dodaj starą minimalną opłatę z pierwszego długu do dodatkowej kwoty i zastosuj nową kwotę do drugiego najmniejszego długu.
- Powtarzaj, aż wszystkie długi zostaną wypłacone w całości.
Teoretycznie, do czasu osiągnięcia ostatecznego zadłużenia, śnieżka będzie :toczyć się: szybko, ponieważ uzyskała dużą masę finansową. Dlatego większe długi będą spłacane szybciej.
Weźmy przykład, aby zilustrować metodę :Ślepej Śnieżki:. Załóżmy, że pewna typowa młoda kobieta w wieku około dwudziestu kilku lat budzi się pewnego ranka, aby uświadomić sobie, że ma dług i postanawia coś z tym zrobić. Może być obciążona następującymi hipotetycznymi zobowiązaniami:
- 30 000 USD pożyczki studenckiej w wysokości 5%
- 10 000 USD saldo karty kredytowej w wysokości 12%
- 2 000 USD kredytu komputerowego w wysokości 10%
- 3 000 USD kredytu samochodowego na poziomie 4%
Metoda najwyższej od najwyższej zalecałaby spłatę długu w następującej kolejności:
- 10 000 USD saldo karty kredytowej w wysokości 12%
- 2 000 USD kredytu komputerowego w wysokości 10%
- 30 000 USD pożyczki studenckiej w wysokości 5%
- 3 000 USD kredytu samochodowego na poziomie 4%
Ale używając metody Długów Śnieżki, powinna ona zorganizować swój dług od najmniejszego salda do największego salda, jak następuje:
- 2 000 USD kredytu komputerowego w wysokości 10%
- 3 000 USD kredytu samochodowego na poziomie 4%
- 10 000 USD saldo karty kredytowej w wysokości 12%
- 30 000 USD pożyczki studenckiej w wysokości 5%
Po wykazaniu długów od najmniejszej do największej; zapłacić minimalną kwotę na wszystkich z wyjątkiem najmniejszych. Rzucaj każdego dolara, który możesz skaleczyć i oszczędzić na swoim najmniejszym długu, dopóki nie zostanie wyeliminowany, a następnie przejdź do następnego najmniejszego długu.
streszczenie
Krótko mówiąc, metoda :Śmigłowiec długu: jest kolejną metodą, która pomaga dłużnikowi w bardziej psychologiczny sposób spłacić dług: zmniejszając najpierw liczbę długów, aby porównać całkowitą kwotę długu. Ci, którzy nie są pewni swojej zdolności do trzymania się planu, mogą najpierw zapłacić najdrobniejszy dług, ponieważ emocje związane z wyeliminowaniem całej równowagi wcześniej mogą zachęcić ich do kontynuowania. Jak spłacić swój dług Dług należy spłacić, nie masz innej opcji, ale możesz wybrać sposób spłaty. Jeśli masz pewną ilość pieniędzy, aby spłacić część swojego zadłużenia w każdym miesiącu, możesz przydzielić dodatkowe środki pieniężne w przypadku długu o najwyższej stopie procentowej lub najwyższego zadłużenia. Oba służą temu samemu celowi spłaty długu, ale który z nich jest lepszy? Gdybym był tobą, wybrałbym metodę, która pomoże mi szybciej spłacić dług i przy mniejszym odsetku.
W rzeczywistości istnieje podejście, które może pomóc Ci spłacić dług szybciej i przy mniejszym oprocentowaniu. Takie podejście nazywa się Avalanche zadłużenia. Spłacając zadłużenie za pomocą metody lawinowego zadłużenia, szybciej spłacisz swój dług i zapłacisz mniej całkowitych odsetek swoim wierzycielom. Jak to działa?
Aby skorzystać z metody lawiny długu, potrzebna jest lista oprocentowania wszystkich długów. Niech to proste, zakładając, że wszystkie długi mają takie samo zobowiązanie podatkowe, ale jeśli chcesz skompilować dla swoich długów, które mają różne zobowiązania podatkowe, musisz określić stopę procentową długów po opodatkowaniu. Będziesz potrzebował tych stóp procentowych do obliczeń w podejściu do lawiny długu. Poniżej znajdują się kroki, które polegają na kompilacji i kalkulacji, na której zadłużenie ma płacić więcej za lawinowe podejście do długu, dzięki czemu można zaoszczędzić pieniądze w czasie trwania odsetek i szybciej spłacać dług:
Krok 1: Zamawiaj swoje długi z najwyższą stopą procentową na najniższą.
Wymień swoje długi na papierze (lub arkuszu kalkulacyjnym, jeśli korzystasz z oprogramowania) zgodnie z oprocentowaniem, posortuj je od najwyższej stopy procentowej do najniższej. Zwykle karty kredytowe zostaną uszeregowane wyżej, ponieważ typowe odsetki kart kredytowych wynoszą od 10% do 20% lub więcej. Następnie pożyczki osobiste mogą być kolejnym kredytem o najwyższej stopie procentowej, po którym następuje pożyczka na samochód, kredyt hipoteczny i pożyczka na dom. Nie ograniczaj salda każdego długu, nie używaj go w podejściu do lawiny długu.
Krok 2: Zapłać minimalną należność za każdy dług
Następnie dodaj kolumnę na liście lub arkuszu kalkulacyjnym, aby kwota minimalna była płatna co miesiąc. Jest to kwota, którą musisz zapłacić w odniesieniu do każdego długu, z wyjątkiem jednego na pierwszej liście. Następnie skompiluj listę dla całkowitej minimalnej kwoty, którą musisz zapłacić za ten miesiąc.
Krok 3: Zapłać dodatkową gotówkę w kierunku długu na pierwszej liście
Aby lawinowe podejście do pracy zadziałało, pieniądze, które przygotowujesz na spłatę miesięcznego długu, powinny mieć wyższą sumę niż całkowity minimalny miesiąc należny za wszystkie twoje długi. Płać tylko minimalną należność za wszystkie swoje długi, z wyjątkiem długu notowanego na giełdzie, który ma najwyższą stopę procentową. Przydziel dodatkową gotówkę (pieniądze, które przydzielisz za swoje zadłużenie minus minimalny miesięczny stan należny za każdy dług) do zadłużenia o najwyższej stopie procentowej, najwyższa na liście.
Krok 4: Powtórz co miesiąc
Płacąc minimalną należność w każdym miesiącu, spełniasz wymagania dotyczące płatności każdego wierzyciela. A jednocześnie możesz spłacać tylko swój dług z najwyższą stopą procentową. Powtarzaj kroki od 1 do 3 co miesiąc, musisz zmienić kolejność na liście, jeśli zmieniła się twoja stopa procentowa. Usuń z listy, jeśli dług został spłacony (może nie być długu z górnej listy, jeśli inna kwota jest mniejsza).
Jeśli co miesiąc rejestrujesz swoją płatność, zauważysz znaczną kwotę, zaoszczędzoną w czasie zainteresowania, a ramy czasowe spłaty twojego długu są krótsze. Możesz przeprowadzić symulację w programie do obsługi arkuszy kalkulacyjnych, jeśli chcesz wiedzieć, w jaki sposób skuteczne podejście do lawinowego zadłużenia pomaga szybciej spłacić dług i zaoszczędzić w sumie.
streszczenie
Metoda lawinowa zadłużenia jest matematycznie najlepszą metodą spłaty Twoich długów. Pomaga szybciej pozbyć się długu, przy mniejszym odsetku.