Ze wszystkimi reklamami prowadzonymi w telewizji w ostatnim czasie, prawdopodobnie słyszałeś o firmach wychwalających zalety odwrotnego kredytu hipotecznego. Zwykle skierowane do seniorów odwrotnej hipoteki jest przedstawiany jako odpowiedź na dylemat emerytury, jak nie będziesz miał żadnych płatności do wykonania. Po prostu ciesz się swoimi pieniędzmi. Ale co to jest odwrotna hipotecznych i co ważniejsze jest to dla Ciebie?
Odwrotną hipotekę można podzielić na kilka różnych aspektów. Możesz podzielić go na fundusze na miesięczny dochód, linię kredytową, rezerwy, opłaty finansowe i opłaty ubezpieczeniowe. Aby pomóc Ci lepiej zrozumieć, jak działa hipoteczny kredyt hipoteczny, przejdziemy do końca w trakcie odwrotnej hipoteki, na zamknięciu, iw przyszłości.
Co to jest Reverse Mortgage? Zrozumienie zalet i wad HECM
Przekonasz się, że z biegiem czasu będziesz cieszyć się wieloma korzyściami, jakie oferuje odwrotna hipoteka. Utrzymanie części odwróconego kredytu hipotecznego jako linii kredytowej może pomóc w zarządzaniu trudnościami finansowymi. W większości przypadków odwróconej hipoteki linia kredytowa będzie z czasem rosnąć. Może to być szczególnie korzystne dla tych, którzy nie mają pieniędzy zaoszczędzonych na lata emerytalne, ponieważ chcieliby.
Będziesz chciał określić, jaka jest twoja roczna stopa procentowa, aby obliczyć koszt pieniądza. Aby to obliczyć, należy oszacować, ile gotówki czerpiesz z odwróconej hipoteki. Zazwyczaj odwrotny kredyt hipoteczny jest w krótkim czasie drogi, ale na dłuższą metę znakomity.
Przy zamknięciu hipoteki odwróconej wartość twojego domu podsumowuje wszystko, o czym wspomniałeś powyżej. Środki na miesięczny dochód, linię kredytową itd. Stanowią twoją domową wartość. Fundusze na miesięczny dochód, linię kredytową i rezerwy stanowią większość odwróconego kredytu hipotecznego. Wszystko inne równa się z resztą ciasta, per se.
Jeśli chodzi o przyszłość odwróconego kredytu hipotecznego, większość jego aktywów stanowić będą rezerwy kapitałowe, linia kredytowa i dochód. W trakcie odwrotnej hipoteki nie będziesz musiał dokonywać żadnych płatności. Powoduje to naliczanie odsetek. Każdego miesiąca koszty odsetek zostaną dodane do salda pożyczki.
W miarę dalszego otrzymywania sprawy z funduszy na miesięczny dochód, z czasem fundusze te zaczną się rozpraszać i zmniejszać. Ale z powodu ubezpieczenia hipotecznego miesięczny dochód będzie kontynuowany niezależnie od tego, czy fundusze się zmniejszą, czy nie.
Jeśli chodzi o rezerwy, mogą one wzrosnąć, zmniejszyć się lub całkowicie wyczerpać. Wszystko to zależy od stóp procentowych i zmiany wartości Twojego domu. Jeśli twoja domowa wartość drastycznie się zmieni, możesz oczekiwać, że rezerwy również się zmienią.
Strategia odwrotnego kredytu hipotecznego jest dość prosta, ponieważ dotyczy sześciu różnych wariantów. Sumy tych sześciu aspektów składają się na kredyt hipoteczny i określają sposób rozliczenia. Jeśli wszystko pójdzie zgodnie z planem, możesz na dłuższą metę znacznie skorzystać, stosując strategię odwrotnego kredytu hipotecznego. Podobnie jak w przypadku każdego pojazdu finansowego, zawsze najlepiej jest porozmawiać z wykwalifikowanym specjalistą przed podjęciem ostatecznej decyzji. Jak działa Reverse Mortgage Celem jest tutaj oświecenie i kształcenie tych, którzy mogą uzyskać fałszywe informacje o tym, co jest i nie jest możliwe w zakresie typów nieruchomości dostępnych dla odwróconego kredytu hipotecznego.
FHA ubezpiecza ogromną większość odwróconych hipotek zamkniętych przez kredytodawców w USA. Kredytodawcy muszą przestrzegać ich zasad, jeśli chcą mieć bezpieczeństwo ubezpieczenia kredytów hipotecznych FHA.
FHA została pierwotnie założona w czasie Wielkiego Kryzysu jako metoda monitorowania standardów budowlanych i bezpieczeństwa, ale również smarowała płozy dla banków, by pożyczać i zwiększać własność domu.
Był i obecnie nie jest zainteresowany kredytami inwestorskimi na małą skalę mieszkaniową.
Jako takie, odwrócone kredyty hipoteczne są przede wszystkim własnością zajmowaną przez właściciela. Mam wiele pytań dotyczących finansowania drugich domów i nieruchomości inwestycyjnych. Nie dzieje się.
Czy oznacza to, że nie może to być działalność inwestycyjna lub dochód z uprawnionej nieruchomości? Nie, to po prostu oznacza, że trzeba mieszkać w nieruchomości. jedna do czterech właściwości jedności jest akceptowalna, jeśli właściciel mieszka w jednym.
Następnie istnieją właściwości szarego obszaru, w którym właściciel mieszka, ale mają one bardziej komercyjny użytek. Dobrym przykładem jest nocleg ze śniadaniem. To się nie kwalifikuje.
Finansowanie domu to jedno. Niektórzy ludzie dzwonią z domu i setki akrów, szukając finansowania na tym wszystkim. To się nie stanie. Zostanie sfinansowany tylko dom o typowym areale.
Na przykład: jeśli dom znajduje się na 200 akrach, a typowy dom na tym obszarze znajduje się na powierzchni 3 akrów, firma udzielająca kredytu hipotecznego zamyka pożyczkę na dom i 3 akry. Pozostały areał nie może być częścią transakcji.
Na niektórych obszarach wiejskich dostaję telefony dotyczące produkowanych domów. Jest to w porządku pod pewnymi warunkami: Dom został zbudowany po 1976 roku, podwójny lub potrójny i znajduje się na zatwierdzonej podmurówce FHA.
Inne nieruchomości kwalifikujące się do finansowania FHA to spółdzielnie, wspólnot mieszkaniowych i kamienic.
Inne rodzaje nieruchomości kwalifikują się do odwrotnej hipoteki. Problem polega na tym, że kredyty hipoteczne są znane jako zastrzeżone finansowanie i nie są regulowane w dużej mierze przez FHA. Zasady i korzyści są bardzo różne.