Jest wiele czynników, które należy wziąć pod uwagę przy zakupie domu. Przede wszystkim zadaj sobie pytanie, na jaki rozmiar miesięcznej opłaty możesz sobie pozwolić. Przy ustalaniu wysokości kredytu hipotecznego możesz wziąć pod uwagę wszystkie bieżące wydatki, takie jak opłaty samochodowe, rachunki kart kredytowych, pożyczki studenckie, narzędzia i tym podobne.
Możesz również wziąć pod uwagę, ile wydajesz na rozrywkę, jedzenie na mieście i podróże. Nie chcesz dodać spłaty kredytu hipotecznego i pożegnać się ze swoim życiem towarzyskim. Zamiast tego chcesz mieć pewność, że nie będziesz się nadmiernie rozwijać finansowo, abyś mógł cieszyć się dobrą jakością życia.
Najlepszy sposób na kupno domu - Dave Ramsey Rant
W chwili obecnej większość kredytodawców pozwoli na solidny stosunek długu do dochodów w wysokości 45% - 50%. Twój wskaźnik długu do dochodu jest sumą Twojej spłaty kredytu hipotecznego i wszelkich innych płatności kartą kredytową lub pożyczką, podzielonych przez Twój miesięczny dochód brutto. Kredytodawcy używają tego wskaźnika, aby pomóc w określeniu zdolności kredytowej. Wszystkie zaciągnięte długi obrotowe wraz z wypłatą kredytu hipotecznego podzielone przez miesięczny dochód brutto nie powinny przekraczać 36-45% wskaźnika zadłużenia do dochodów.
Oto krótka formuła, która pomoże Ci dowiedzieć się, ile możesz zapłacić za miesięczną opłatę za dom:
-Pomnóż swój miesięczny dochód brutto o 0,45
-Odejmij spłaty niezwiązane z hipoteką od wyniku
-To, co pozostało, to twoja dopuszczalna spłata kredytu hipotecznego
Tak więc, jeśli mamy parę z łącznym miesięcznym dochodem brutto w wysokości 5000 USD i płacą 700 USD miesięcznie w kierunku dwóch kredytów samochodowych i jednej karty kredytowej, kwalifikują się one do miesięcznej płatności w wysokości 1550 USD.
W przypadku, gdy nie wiesz, nie wszystkie Twoje miesięczne płatności mieszkaniowe idą w kierunku twojego głównego zleceniodawcy i odsetek. Część musi iść na ubezpieczenie domu i podatek od nieruchomości. Wspominam o tym, ponieważ w przypadku większości kalkulatorów hipotecznych, z których będziesz korzystać, musisz podać te liczby, aby uzyskać dokładne informacje na temat rzeczywistej miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego, a będziesz potrzebować liczb, aby określić, ile domu, na który cię stać.
Podatki od nieruchomości stanowią zazwyczaj procent wartości szacunkowej twojego domu. Aby obliczyć podatki od nieruchomości, lokalne jurysdykcje na ogół pomnożą stawkę podatkową przez oszacowaną wartość domu. Na przykład, jeśli zapłacisz 0,5% podatku od nieruchomości od oszacowanej wartości, dom oceniany na 250 000 USD będzie miał roczny podatek od nieruchomości w wysokości 1250 USD. Aby dowiedzieć się, jaka jest stawka podatku, należy skontaktować się z doradcą podatkowym, lub lokalny pośrednik hipoteczny lub bank może pomóc. Jeśli chodzi o ubezpieczenie właściciela domu, najlepiej jest rozmawiać z lokalnym brokerem lub bankiem, aby uzyskać ogólne informacje na temat tego, co jest dla Twojej okolicy. Kalkulatory hipoteczne będą czasami prosić o stopę procentową, a inne będą prosić o roczną kwotę. Może to być mylące dla nowego kupującego; więc nie bój się szukać pomocy.
Ustalenie, ile możesz zapłacić za miesięczną opłatę za dom, to początek. Teraz chcesz wiedzieć, ile domu możesz sobie pozwolić. Istnieje wiele kalkulatorów kredytów hipotecznych, które pomogą ci to zrobić, ale, jak wspomniałem powyżej, będą wymagać podania podatków od nieruchomości, ubezpieczenia właściciela domu i stóp procentowych.
Kiedy już wiesz, ile możesz wygodnie spędzić miesiąc w domu, a Ty zebrałeś stawki podatkowe i ubezpieczeniowe, potrzebujesz tylko pojęcia, jakiego rodzaju oprocentowanie dostaniesz. Prawdopodobnie możesz zabić trzy ptaki jednym kamieniem, starając się uzyskać stawki za podatki, ubezpieczenie i stopę procentową za jeden telefon. Gdy już wiesz, jakie może być Twoje oprocentowanie, możesz podłączyć wszystkie swoje numery do dowolnego z licznych kalkulatorów hipotecznych w Internecie, aby uzyskać dobry pomysł na to, na co możesz sobie pozwolić.
Następnie, jeśli chcesz, możesz zadzwonić do lokalnego banku lub brokera i uzyskać wstępne kwalifikacje, aby sprawdzić, czy masz numery w parku. Jeśli Twoje dane są podobne, gratulacje za dobrze wykonaną pracę. Jeśli twoje wyniki są inne, poświęć czas, aby dowiedzieć się, dlaczego i nie bój się zadawać pytań. Pamiętaj, że kupno domu to jedna z największych decyzji finansowych w twoim życiu. Jesteś winien, że jesteś tak dokładny, jak tylko potrafisz. Podejmując inicjatywę, aby przeczytać ten artykuł, jesteś już przed krzywą uczenia się. Kontynuuj dobrą pracę i polowanie na szczęśliwe domy.