Jak ocalić dom przed wykluczeniem

Jak ocalić swój dom przed wykluczeniem

Wielkie amerykańskie marzenie o właścicielu domów jest tym, czego wielu w naszym kraju pilnie dąży. Posiadanie domu przynosi wiele korzyści, a także odpowiedzialności. Wejście do statusu właściciela domu może pochodzić z niewielką lub żadną inwestycją gotówkową na poczet zaliczki. Pożyczka uzyskana przez homebuyera po raz pierwszy jest zwykle specjalną pożyczką przeznaczoną na pomoc dla osób na poziomie podstawowym, które nie zgromadziły jeszcze znacznej kwoty za zaliczkę. Banki zawsze będą preferować pożyczanie kredytobiorcy, który ma więcej do zainwestowania. Zazwyczaj wymagana kwota wynosi co najmniej dziesięć lub dwadzieścia procent ceny zakupu w formie gotówki. Prawie bez wyjątku banki lub kredytodawcy hipoteczni będą udzielać specjalnych pożyczek z bardzo niewielką lub żadną kwotą zaliczki na rzecz nabywcy domu, ponieważ pożyczka jest zwykle ubezpieczona lub gwarantowana w przypadku utraty kapitału przez rządową lub quasi-rządową agencję.

Stop Home Exclosure - Wykryto ukryty tajny sekret!

Po raz pierwszy kredyty homebuyer są zwykle pierwszą pożyczką, która przechodzi w stan spłaty w sytuacji spowolnienia gospodarczego. Trudności finansowe spowodowane utratą pracy, wypadkiem, urazem lub problemami z relacjami zaczynają zamieniać amerykański sen w koszmar. Chociaż w normalnej gospodarce jest bardzo niewiele osób, które w rzeczywistości tracą swoje domy, ci, którzy cierpią z powodu wykluczenia, i wielu z nich nie radzi sobie z problemem, z którym mają do czynienia. Poniższe informacje są udostępniane w oczekiwaniu, że dostarczy ścieżce dla osób złapanych w tej trudnej sytuacji i pomogą w rozwiązaniu ich konkretnego problemu finansowego.

Proces wykluczenia w Kalifornii

Proces kupowania domów w Kalifornii zazwyczaj wymaga użycia aktu zaufania, który zgodnie z definicją prawną obejmuje trzy strony; powiernik (kredytobiorca), beneficjent (kredytodawca) i powiernik (neutralna strona trzecia otrzymująca prawo do zamknięcia dostępu). Akt zaufania zwykle obejmuje “moc sprzedaży” klauzula, która daje powiernikowi prawo do egzekwowania windykacji długu. Odbiór długu jest ostatecznie egzekwowany przez prawo do sprzedaży domu, gdy pożyczkobiorca nie dokona spłaty kredytu hipotecznego. Niewywiązanie się z pożyczki powoduje początek wykluczenia, proces, w którym pożyczkodawca przejmuje dom w celu odzyskania głównej inwestycji. Gdy dom zostanie sprzedany na aukcji lub :przejęty: przez pożyczkodawcę, zostaje sprzedany, a poprzedni właściciel musi zwolnić, według uznania nowego właściciela. W przypadku klauzuli mocy sprzedaży w akcie zaufania stosuje się pozasądowy proces egzekucji. W pozasądowym zamknięciu powiernika musi spełnić kilka wymagań, zanim sprzedaje nieruchomość. W porównaniu z zamknięciem dostępu do sądu, pozasądowe zamknięcie dostępu do nieruchomości jest szybkie, ponieważ powiernik nie musi uzyskać nakazu sądowego, aby zamknąć dostęp do niego, ani też nie jest wymagany nadzór sądowy w celu sprzedaży domu, jak jest to wymagane w procesie zamknięcia dostępu do sądu. Sądowy proces egzekucji jest stosowany, gdy klauzula mocy sprzedaży nie jest aktem zaufania.

W Kalifornii oś czasu pozasądowego zamknięcia dostępu do nieruchomości rozpoczyna się, gdy syndyk przekazuje powiadomienie o niewypłacalności. Jest to pismo, które jest wysyłane do właściciela / powiernika, informującego go o braku spłaty kredytu. Informuje to właściciela zamiaru pożyczkodawcy, aby podążył za ich prawem do pobrania od długu. Kopię zawiadomienia, która jest rejestrowana w urzędzie hrabstwa w odpowiednim hrabstwie, jest wysyłana na adres zawiadomienia zgodnie z aktem zaufania. Nagranie zawiadomienia o niewypłacalności może się bardzo różnić w zależności od beneficjenta. W może wystąpić w dowolnym miejscu od tygodnia do wielu miesięcy po tym, jak nie trafi ich pierwsza spłata kredytu hipotecznego. Następnym krokiem jest ten etap procesu egzekucji, w którym następuje złożenie Zawiadomienia o sprzedaży Powiernika. Najpóźniej w dziewięćdziesiąt (90) dni po tym, jak powiernik zarejestruje zawiadomienie o niewypłacalności, Powiernik musi opublikować zawiadomienie o sprzedaży powierniczej w lokalnej gazecie i jednocześnie złożyć to zawiadomienie w biurze rejestratora okręgowego. Nie wcześniej niż dwadzieścia dni (20) po złożeniu zawiadomienia o sprzedaży powiernika, dom może zostać sprzedany na aukcji publicznej o kwotę długu plus koszty wykluczenia. Jeżeli nikt nie złoży ofert na aukcji, pożyczkodawca przejmuje własność nieruchomości i może zbyć tę nieruchomość w celu odzyskania swoich środków pieniężnych.

Co możesz zrobić, aby uniknąć lub zatrzymać proces wykluczenia

Pierwszym i najważniejszym krokiem, który można podjąć w zapobieganiu utraty domu poprzez proces wykluczenia jest :komunikować się, komunikować, komunikować:! Ten pierwszy krok, wraz z kilkoma innymi, został szczegółowo opisany poniżej.

• Negocjuj z pożyczkodawcą. Pożyczkodawca zawsze będzie współpracował z klientem, jeśli klient podejmie inicjatywę przekazania wszelkich trudności finansowych, które mogły spowodować niewykonanie zobowiązania. Negocjuj z pożyczkodawcą o korektę płatności w celu uzupełnienia brakującej płatności lub płatności. Konieczne jest, abyś działał szybko, aby zapobiec sprzedaży domu, ponieważ po rozpoczęciu procesu wykluczenia masz tylko 120 do 140 dni przed sprzedażą twojego domu. Skontaktuj się ze swoim pożyczkodawcą, aby wyjaśnić swoją sytuację i wypracuj sposób na utrzymanie domu. Masz najwięcej czasu i największą szansę na wynegocjowanie rozwiązania, zanim powiernik złoży zawiadomienie o niewypłacalności. Jeżeli zamknięcie już się rozpoczęło, musisz skontaktować się z pożyczkodawcą w okresie 90 dni przed opublikowaniem i złożeniem zawiadomienia o sprzedaży powiernika.

Jedną z najczęstszych przyczyn braku komunikacji jest to, że wielu właścicieli domów, którzy mają do czynienia z przejęciem, unika kontaktu z pożyczkodawcami, ponieważ są zdenerwowani lub zawstydzeni. Wiele razy właściciel domu błędnie nie wierzy, że pożyczkodawca nie pomoże im, ponieważ czują, że pożyczkodawca woli zamknąć dostęp. W rzeczywistości jest odwrotnie. Banki i inni pożyczkodawcy działają głównie w celu zarabiania pieniędzy, pobierając odsetki od pożyczek, które uczynili. Ich dochód netto wynika z posiadania określonego procesu w celu inwestowania i otrzymywania płatności odsetkowych. Uważają za kłopotliwe przejście przez proces wykluczenia i zwykle nie są dobrze przygotowani do zarządzania wykluczonymi nieruchomościami. Z tego powodu większość kredytodawców chętnie współpracuje z właścicielami domów, ponieważ wykluczenie jest dla nich bardziej kosztowne. Zmusza ich to do przydzielenia czasu i zasobów na nierentowną działalność. Natychmiast skontaktuj się ze swoim pożyczkodawcą! Nie ignoruj ​​połączeń telefonicznych i listów od pożyczkodawcy. Jeśli nie poinformujesz pożyczkodawcy o swojej sytuacji, zostanie założone, że nie zamierzasz płacić, a proces będzie kontynuowany.

Ważne jest, aby dobrze się przygotować, zanim skontaktujesz się ze swoim pożyczkodawcą. Musisz zebrać wszystkie dokumenty potwierdzające twoje dochody i wydatki, a także wszystkie informacje o koncie kredytowym. Kiedy zadzwonisz, poproś o rozmowę z kimś w dziale obsługi klienta, stwórz z góry swoją sytuację i przygotuj się do szczegółowego omówienia swojej sytuacji finansowej. Twój pożyczkodawca musi dokładnie poznać twoją sytuację finansową, aby ustalić, czy jest w stanie zaoferować rozwiązanie. Twój pożyczkodawca powinien móc następnie zaoferować jedną z następujących opcji:

Modyfikacja pożyczki: to wtedy, gdy pożyczkodawca zgadza się na modyfikację warunków pożyczki. Na przykład pożyczkodawca może wyrazić zgodę na przedłużenie okresu pożyczki lub obniżenie oprocentowania pożyczki. Ta opcja pomaga Ci nadrobić zaległe płatności, sprawiając, że Twoje miesięczne płatności są przystępne. Modyfikacja pożyczki może być odpowiednia, jeśli odzyskałeś pieniądze z kłopotów finansowych i możesz pozwolić sobie na spłatę pożyczki, jeśli są one dostosowane.

Plan spłat: Ta opcja pozwala Ci dogonić zaległe płatności, dodając część opóźnionych płatności do regularnych płatności miesięcznych. Plan spłaty może być dla Ciebie odpowiedni, jeśli niedawno wyzdrowiałeś z krótkoterminowego problemu finansowego i możesz teraz wznowić regularne miesięczne płatności, ale potrzebujesz czasu, aby nadrobić zaległe płatności.

Przywrócenie: To jest wtedy, gdy jesteś w stanie spłacić całe saldo niespłaconych płatności przez konkretną przyszłą datę. Przywrócenie może być właściwe, jeśli wiesz i możesz udowodnić pożyczkodawcy, że wkrótce otrzymasz pewną kwotę pieniędzy, która pozwoli ci przynieść bieżący rachunek kredytowy.

Wyrozumiałość: To jest, gdy pożyczkodawca zgadza się tymczasowo zmniejszyć lub zatrzymać spłatę pożyczki w umowie na inny plan, aby obecny rachunek kredytowy. Ta opcja zatrzymuje proces wykluczenia i jest łączona z innymi opcjami, często przywracaniem.

Jeśli czujesz się niekomfortowo w negocjacjach ze swoim pożyczkodawcą samemu lub jeśli chcesz lepiej zrozumieć, jakie masz opcje, skontaktuj się z renomowaną agencją doradztwa pośredniego. Wybierając agencję do pracy, wybierz jedną z Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast USA’Lista zatwierdzonych agencji doradztwa mieszkaniowego. Uważaj na fałszywe “agencje doradcze” podchodzi do ciebie z obietnicą doradzania w sprawie twojej sytuacji, pod warunkiem, że zapłacisz dużą opłatę!

• Pożycz pieniądze od rodziny lub znajomych. Wiele osób woli unikać tego jako swojej pierwszej opcji. Można by pomyśleć, że ta opcja byłaby najbardziej zdroworozsądkowym miejscem do rozpoczęcia. Wiele osób całkowicie eliminuje to jako sposób na zebranie funduszy niezbędnych do sprowadzenia pożyczki po prostu dlatego, że są zawstydzeni pytaniem. Nie chcą, aby rodzina lub przyjaciele wiedzieli, że napotkali trudności finansowe, więc szukają gdzie indziej. Rodzina lub przyjaciele wiele razy są tymi, którzy są najbardziej zaangażowani w udzielanie pomocy. Jeśli są w stanie, są bardzo skłonni do udzielenia pomocy. Często z powodu zakłopotania, nie są one zbliżane, dopóki nie jest za późno w procesie wykluczenia i nie są w stanie uzyskać funduszy wystarczająco szybko, aby pomóc. Oczywiście zdarzają się sytuacje, w których rodzina

członkowie ani przyjaciele nie są podchodzeni, ponieważ istnieją już napięte stosunki lub chcą uniknąć niewygody w swoim wewnętrznym kręgu znajomych lub rodziny.

Jedną z najlepszych rzeczy, które mogę ci polecić, jest to, że zwracasz się z prośbą o pomoc w bardzo rzeczowy sposób. Rozumiem przez to, że powinieneś starać się zabezpieczyć swoje interesy, tak jak byś tego oczekiwał, gdybyś był tym, który zapewnia fundusze komuś, kto ma kłopoty. Im wyższy poziom bezpieczeństwa, który możesz im zaoferować w celu ochrony swoich funduszy, tym większe prawdopodobieństwo pomyślnego pozyskania środków niezbędnych do powstrzymania egzekucji.

• Pożycz od pożyczkodawców instytucjonalnych. Trzecią opcją jest zaciągnięcie pożyczek od instytucjonalnych pożyczkodawców w celu spłacenia zaległych płatności. Można tego dokonać poprzez refinansowanie lub po prostu zaciąganie pożyczek na poczet kapitału własnego w domu. Kredytodawcy ci będą przede wszystkim uwzględniać kapitał własny przy ustalaniu zatwierdzenia pożyczki. Kapitał własny definiuje się jako różnicę między godziwą wartością rynkową domu a zadłużeniem hipoteki. Refinansowanie następuje po zaciągnięciu innej pożyczki w celu spłacenia istniejącej hipoteki. Podczas refinansowania, aby uniknąć wykluczenia, możesz uzyskać niższą stopę procentową, dłuższy okres płatności i / lub niższą miesięczną opłatę, dzięki której Twoje płatności hipoteczne będą bardziej przystępne. Zwykle pożyczkodawcy, którzy zdają sobie sprawę z tego, że spadli z płatności hipotecznych, będą unikać pożyczek dla Ciebie, więc jeśli spodziewasz się pożyczyć od instytucji pożyczkodawcy, musisz działać bardzo szybko, zanim twój kredyt będzie odzwierciedlał wszelkie spóźnione płatności. Jeżeli pożyczkodawca jest świadomy, że jesteś w stanie spłaty, prawdopodobnie odmówi pożyczki lub zaoferuje pożyczkę o znacznie wyższym oprocentowaniu, aby uwzględnić niezdolność kredytobiorcy do wywiązania się z zobowiązań finansowych.

• Pożycz od prywatnych pożyczkodawców. Są osoby, które mają fundusze na inwestycje i szukają wyższego zwrotu z inwestycji, niż można je uzyskać poprzez zdeponowanie swoich pieniędzy w instytucjach oszczędnościowych. Osoby te oczekują wysokiej stopy zwrotu z inwestycji gotówkowych i rozumieją, że pożyczana przez nich pożyczka jest pożyczką wysokiego ryzyka. Zwykle, gdy właściciel domu wpada w spłatę kredytu hipotecznego, coraz trudniej pożyczać pieniądze. Ci prywatni kredytodawcy zwykle biorą pod uwagę kapitał własny w nieruchomości przy zaciąganiu pożyczki. Ponieważ kredytobiorca jest opóźniony w swoich płatnościach, pożyczkodawca nie może spoglądać na zdolność kredytobiorcy do terminowej spłaty, jako podstawowej podstawy kwalifikacji. Pożyczkodawca szuka bezpieczeństwa swojej inwestycji, aby móc ją odzyskać w oparciu o wartość rynkową nieruchomości i zadłużenie kredytobiorcy na nieruchomości. Niemal bez wyjątku kredyty te mają znacznie wyższą stopę procentową niż zwykłe kredyty mieszkaniowe dostępne w bankach lub innych instytucjach kredytowych. Są one jednak wielokrotnie jedyną opcją pozostawioną właścicielowi domu w celu wykluczenia

• Złożyć wniosek o upadłość

Istnieją dwa rozdziały dotyczące bankructwa osobistego; Rozdział 13 i rozdział 7. Główna różnica między tymi dwoma rozdziałami polega na tym, że Rozdział 13 pomaga poszczególnym dłużnikom spłacić dług pod nadzorem sądu i ochroną, podczas gdy rozdział 7 eliminuje, lub w kategoriach prawnych, likwidację, dłużnik’s dług. Opierając się na tej uproszczonej definicji, bankructwo może wydawać się najprostszym i najlepszym rozwiązaniem problemów finansowych. Jednak rozważając ogłoszenie bankructwa, należy pamiętać, że nie jest to działanie, które po prostu uwalnia od długu, jest złożonym procesem prawnym, który ma poważne konsekwencje finansowe. Dla większości dłużników nie jest to najlepsza opcja i powinna być traktowana jako ostateczność po zbadaniu lub podjęciu wszystkich innych opcji. Indywidualne warunki finansowe są tak różne, że powinieneś zwrócić się do radcy finansowego planisty lub księgowego i prawnika upadłościowego w celu omówienia twojej konkretnej sytuacji finansowej i konsekwencji bankructwa. Jeśli nie masz ustalonej relacji z adwokatem, poleciłbym uzyskać dwie lub trzy opinie.

6. Sprzedaj dom.Wiele razy najlepszym rozwiązaniem dla kogoś, kto nie dopełnił swoich płatności, jest sprzedaż domu, a tym samym odzyskanie 100% kapitału własnego, pomniejszonego o koszty sprzedaży. Niestety, wielu właścicieli domów jest w stanie złapać się w emocje trudności i przeoczyć realia ich sytuacji finansowej. Prawie jakby z zasłoniętymi oczyma, zataczają się, mając nadzieję na magiczne rozwiązanie, czasem czekając aż za późno, by wymyślić racjonalny plan. Jeśli właściciel domu może rozsądnie ocenić swoje finanse i stwierdzi, że nie może ponieść obciążenia finansowego, mogą znacznie lepiej sprzedać nieruchomość i zachować większość swoich kapitałów, dopóki nie będą mogli ponownie zostać właścicielami domów, jeśli sobie tego życzą. Muszą działać szybko, aby ich kredyt nie został zrujnowany przez nieterminową spłatę kredytu hipotecznego lub przez zastosowanie procesu upadłościowego tylko w celu zapobieżenia sprzedaży domu. Nie pozwól, aby Twój kapitał został pochłonięty wysokimi kosztami związanymi z pożyczkami dla osób w niebezpieczeństwie. Sprzedaj dom i zachowaj najważniejszą lub najcenniejszą część, czyli Equity!

Nieszczęśliwe okoliczności spotykają wielu z nas, gdy przechodzimy przez życie.

Chroń swoje zdrowie finansowe, będąc proaktywnym, gdy te problemy

pojawić się. Dopóki działasz szybko i podejmujesz kroki, by zachować swoje

aktywów, powinieneś być w stanie uniknąć przejścia do wykluczenia. Jeśli zrobisz

przejść do wykluczenia, postępując zgodnie z tymi wytycznymi, należy zminimalizować

ból procesu. Poszukiwanie pomocy natychmiast od profesjonalistów

Podatki, prawo i nieruchomości poprawią twoje szanse na obsługę

proces dobrze.

występują problemy. Tak długo, jak będziesz działać szybko i podejmować kroki w celu zachowania swoich aktywów, powinieneś być w stanie uniknąć przejścia do wykluczenia. Jeśli przejdziesz do wykluczenia, przestrzeganie tych wskazówek powinno zminimalizować ból procesu. Natychmiastowe szukanie pomocy od profesjonalistów w zakresie podatków, prawa i nieruchomości poprawi twoje szanse na dobry przebieg procesu.

Aby uzyskać dodatkowe wsparcie nieruchomości, odwiedź http://www.nefcortez.com Jak ocalić dom przed wykluczeniem Istnieje wiele razy w życiu, w których mogą wystąpić sytuacje, które kładą nacisk na twoją sytuację finansową. Utrata pracy, nagłe przypadki medyczne lub sytuacje rodzinne mogą spowodować, że nie pokryjesz swoich rachunków. Jednak utrata pracy nie musi oznaczać utraty domu. Jeśli po stracie pracy straciłeś część zaległości hipotecznych na swoim domu, nie trać serca. Wciąż istnieją sposoby na uratowanie domu przed zamachem. Kontaktowanie się z bankiem i współpraca z nim, aby Ci pomóc, to najlepsza rzecz na początek. Aby pomóc Ci uchronić się przed wykluczeniem w domu, oto kilka sposobów na poradzenie sobie z zaległościami hipotecznymi.

Skontaktuj się z bankiem

W całym kraju są setki osób, które opuściły kilka płatności w domu, więc nie jesteś sam w tej trudnej sytuacji. Jeśli uważasz, że nie będziesz w stanie spłacić swojej amortyzacji przez kilka miesięcy, gdy nadal będziesz próbował znaleźć pracę, najlepiej zadzwoń do swojego banku i powiedz urzędnikom ds. Pożyczek o zmianie okoliczności. Bank prawdopodobnie już wcześniej poradził sobie z tą sytuacją i wie, jak to się dzieje. Banki nie zajmują się repozycją i wykluczeniem nieruchomości, więc nie będą skakały z szansy na pozbycie się twojego domu. Poza tym, jeśli bank przejmuje twój dom, będzie musiał zmierzyć się z wyzwaniem, jakim jest sprzedaż nieruchomości w celu uwolnienia ich kapitału. Ponieważ zamknięcie dostępu do nieruchomości wiąże się z większą ilością pracy nad częścią banku, a nie tylko z przyznaniem ci dwumiesięcznego okresu karencji, bank najprawdopodobniej da ci okres karencji na opłacenie amortyzacji.

Podczas negocjacji z bankiem o okres karencji, upewnij się, że wyrażasz swój silny zamiar spłacenia swoich długów. Powinieneś także nakreślić swój plan, w jaki sposób zamierzasz spłacić swoje długi i ile czasu to zajmie. Jeśli funkcjonariusz banku będzie widział twoje duże zainteresowanie spłatą długów i utrzymaniem domu, będzie bardziej otwarty na możliwość zaoferowania ci dodatkowego czasu, którego potrzebujesz.

Dzierżawa twojego domu

Jeśli nie możesz zapłacić za amortyzację swojego domu i wyczerpałeś okres karencji, możesz na chwilę wynająć swój dom. Możesz wykorzystać pieniądze z dzierżawy na opłacenie amortyzacji. Jeśli nie masz innego miejsca, możesz po prostu wynająć część domu. Możesz przenieść się do piwnicy domu na nowe miesiące i wynająć pokoje na piętrze. Zauważ, że jeśli naprawdę chcesz zachować dom, przeprowadzka do piwnicy na kilka miesięcy to mała ofiara, którą musisz zrobić. Poza tym mieszkanie w piwnicy domu wcale nie jest takie złe. Po uzyskaniu dobrej pracy możesz zawsze wrócić do pokoju na piętrze.