Kiedy ludzie mówią o refinansowaniu swoich kredytów hipotecznych, zazwyczaj mówią o zamianie starej hipoteki na wysokie oprocentowanie nowym kredytem hipotecznym po niższej stopie procentowej. Przy niższych stopach procentowych na kredyty hipoteczne o stałej stopie procentowej 15 i 30 lat o około pół procenta, wiele rodzin korzysta z refinansowania stawek. Pół procenta, czyli 50 punktów bazowych (.50), może nie wydawać się zbyt znaczące, ale po okresie dłuższym niż rok lub wiele lat można się spodziewać oszczędności rzędu kilku tysięcy dolarów lub kilkudziesięciu tysięcy dolarów. Więc wielu chce zapytać z posiadaczem kredytu o refinansowanie, jeśli obecne stawki są niższe niż stopa określona w dokumentacji pożyczki.
Co musisz wiedzieć o refinansowaniu domu
Refinansowanie może być również wykorzystane do wykonania tzw. Refinansowania gotówki. W przypadku tego rodzaju transakcji finansowych musisz mieć dostęp do kapitału własnego w swoim domu. Na przykład, jeśli jesteś winien 100 000 $ na hipotece o wartości 300 000 $, masz 200 000 $ kapitału własnego. Możesz wykupić 200 000 $, spłacić pozostałe 100 000 $ i wykorzystać pozostałe pieniądze na dowolne cele, takie jak naprawy domu lub dodatki. To, czy będziesz w stanie wyliczyć pełne 200 000 $, zależy od instytucji, z którą współpracujesz.
W niektórych przypadkach możesz być w stanie wyeliminować swoje prywatne składki na ubezpieczenie kredytu hipotecznego poprzez refinansowanie. Jeśli po zaciągnięciu pożyczki na dom, nie byłeś w stanie wymyślić dwudziestoprocentowej zaliczki, możesz obecnie płacić prywatne ubezpieczenie hipoteczne (PMI). Jeśli jednak kapitał własny w Twoim domu jest teraz wyższy niż dwadzieścia procent, powinieneś zapytać posiadacza pożyczki, czy po refinansowaniu PMI zostanie wyeliminowany.
Ludzie również refinansują się, aby wyjść z hipoteki o regulowanej opłacie (ARM) i na kredyt hipoteczny o stałej stopie procentowej. Często zdarza się, że jeden decyduje się na ARM, gdy stawki są niskie i dobrze wyglądają, ale przyszłość stawek jest niepewna. Teraz, gdy stałe stawki są stosunkowo niskie, korzystne może być przejście na kredyt hipoteczny o stałej stopie procentowej, jeśli chcesz dokładnie wiedzieć, co będziesz musiał płacić co miesiąc przez cały okres trwania pożyczki. Można również spróbować refinansować długość swojej pożyczki, aby w dłuższej perspektywie zaoszczędzić pieniądze na spłatach odsetek. Jeśli rodzina ma 40-letni kredyt hipoteczny, a jego dochody wzrosły w ostatnich latach, może być korzystne refinansowanie 30-letniego kredytu hipotecznego na spłatę odsetek w okresie trwania pożyczki.
Innym bardzo interesującym sposobem na wykorzystanie pożyczki pod zastaw domu jest konsolidacja zadłużenia z tytułu kart kredytowych i potrącenie podatku od kart kredytowych. Możesz potencjalnie zaoszczędzić sobie wielu bólów głowy, jeśli wykorzystasz swój kapitał własny, aby złagodzić ból spowodowany kartami kredytowymi. Powinieneś jednak skonsultować się z doradcą finansowym, aby sprawdzić, czy jest to rzeczywistość dla twojej sytuacji.