Ponieważ coraz więcej osób boryka się z trudnościami finansowymi związanymi z kryzysem kredytowym, drapieżne firmy hipoteczne doświadczają boomu biznesowego. Żerują na strachu, że ludzie mają nad strachem w swoich domach lub zawstydzeniu, że inni mają mniej niż doskonały kredyt, drapieżne firmy hipoteczne podpisują ludzi pod hipotekę, której nie mogą spłacić, lub zbierają skandaliczne opłaty, a potem znikają..
Firma drapieżnych kredytów hipotecznych może objąć szeroką gamę przedsiębiorstw. Niektóre drapieżne firmy hipoteczne nie planują w ogóle oferować kredytów hipotecznych; pobierają opłaty z góry tylko po to, aby poinformować Cię, że nie zostały zatwierdzone do pożyczki. Inne drapieżne firmy hipoteczne oferują kredyty hipoteczne, ale warunki są tak uciążliwe, że hipoteki mogą zniszczyć stabilność finansową rodziny. Drapieżcy pożyczkodawcy są często trudni do oskarżenia, ponieważ kredytobiorca podpisał umowę wyrażającą zgodę na warunki.
próbka-trudna litera
Jeśli wiesz, czego szukać, można uniknąć drapieżnych firm hipotecznych.
- Drapieżne firmy hipoteczne są agresywne. Zazwyczaj inicjują kontakt. Mogą korzystać z telemarketingowych połączeń zimnych i bezpośredniej poczty, aby skontaktować się z Tobą.
- Wszystko jest spieprzone. Oferty są ograniczone czasowo. Ponieważ często celują w tych, którzy mają mniej niż doskonały kredyt, wiedzą, że ich klient może zadawać mniej pytań i być mniej doświadczonym w procesie wypożyczania.
- Tworzą zalecenia, które nie mają sensu, np. Prosi o zgodę na wysokie początkowe oprocentowanie, z obietnicą refinansowania po roku.
- Nie wydają się zainteresowani twoją zdolnością do obsługi długu. Zgadzają się, a nawet zachęcają do zaciągnięcia zbyt dużej pożyczki. Renomowani kredytodawcy zazwyczaj ograniczają spłatę pożyczki o 30% miesięcznego dochodu. Wszystko, co jest większe niż to, zwiększa ryzyko niewypłacalności pożyczki.
- Dokumentacja kredytowa obejmuje warunki, takie jak płatności balonowe, kary przedpłacone i obowiązkowy arbitraż.
- Obiecuj, że zły kredyt nie wpłynie na zatwierdzenie pożyczki.
- Zapytaj o duże opłaty z góry. Będą mieć pozornie uzasadnioną przyczynę tych kosztów, ale prawowity pożyczkodawca wnosi wszelkie płatności do kosztów zamknięcia.
- Przeczytaj wszystko, jeśli to, co mówi ta osoba, znacznie różni się od tego, co jest napisane w umowie, powinieneś podejrzewać.
Jak uniknąć drapieżnej firmy hipotecznej
- Zapytaj swoich znajomych i członków rodziny, którzy niedawno kupili domy, jakich kredytodawców użyli i jakie było to doświadczenie.
- Bądź lokalny. Podczas gdy legalne firmy reklamują się w Internecie, jeśli obawiasz się o drapieżne pożyczki, pozostań z lokalnym bankiem lub kasą kredytową.
- Zna całkowity koszt pożyczki, roczną stopę procentową, kwotę miesięcznych płatności i długość pożyczki. Pożyczkodawca może przekazać ci te informacje, a odpowiedzialny pożyczkodawca zechce to zrobić.
- Poproś o wyjaśnienie wszystkich opłat. Często drapieżny pożyczkodawca będzie miał duplikaty opłat jako sposób na zwiększenie zysków. Twój pożyczkodawca powinien mieć zadowalającą definicję każdego wydatku.
- Unikaj pożyczek zawierających płatności balonowe. Podczas gdy hipoteki na balony zmniejszają znacząco twoją miesięczną wypłatę, na koniec tego terminu, należy dokonać płatności balonem. Nawet jeśli pożyczkodawca :gwarantuje: pomoc w refinansowaniu balonu, jest to zły pomysł. Możesz łatwo skończyć z powodu czegoś więcej niż wartość nieruchomości, co uniemożliwia refinansowanie.
- Zanim cokolwiek podpiszesz, skontaktuj się z prokuratorem generalnym swojego stanu i zapytaj, czy są jakieś skargi na pożyczkodawcę.
- Nie czuj się prześladowany. Niezależnie od tego, na jakim etapie procesu kredytowania jesteś, możesz się wycofać. Prawda w przepisach dotyczących pożyczek pozwala na wycofanie się z umowy pożyczki w dowolnym momencie i powinieneś to zrobić, jeśli podniesione zostaną jakiekolwiek czerwone flagi. Jeśli warunki kredytu są inne w dniu zamknięcia niż w czasie poprzedzającym zamknięcie, powiedz pożyczkodawcy, że musisz wstrzymać i przejrzeć dokumenty. Jeśli próbują cię spieszyć przez zamknięcie, powiedz im, że zmieniłeś zdanie i korzystasz z innego pożyczkodawcy.
- Drapieżcy kredytodawcy hipoteczni liczą na to, że wielu z nas nie zna podstawowych praw pożyczkowych i może być zastraszani przez proces kredytowy. Badanie stóp procentowych, koszty zamknięcia i zrozumienie podstawowego procesu zatwierdzania. To pomoże ci rozpoznać, czy jesteś oszukany.
Co jeśli, pomimo twoich najlepszych starań, jesteś ofiarą drapieżnych pożyczek? Po podpisaniu dokumentu pożyczki nie jest on ostateczny. Masz trzy dni na wycofanie się z umowy z jakiegokolwiek powodu lub bez powodu. Skontaktuj się z pożyczkodawcą na piśmie i daj im znać, że chcesz zwolnić się z umowy. Jeśli minęło więcej niż trzy dni, skontaktuj się z prokuratorem generalnym swojego stanu. Biuro to odpowiada za ochronę konsumenta i może pomóc w podjęciu działań przeciwko firmie pożyczkowej. Jak napisać list o trudzie do firmy hipotecznej Przed podjęciem decyzji, która firma hipoteczna udzieli kredytu mieszkaniowego, musisz dowiedzieć się więcej o wewnętrznych działaniach i sposobie ich działania. Dzięki temu dowiesz się więcej o tym, z kim masz do czynienia, jakie pakiety kredytów mogą zaoferować i jakie są ogólne warunki tych pakietów. Mając pewne dobre podstawowe informacje, będziesz w stanie lepiej zrozumieć, co możesz zyskać, a jeśli są jakieś problemy, które nie są dla ciebie jasne, będziesz mógł zadawać właściwe pytania, z których wszystkie pozwolą ci zdecydować, czy pożyczka jest odpowiednia dla ciebie.
Minimalne wymagania dotyczące kredytów hipotecznych
Ważne jest, aby pamiętać, że kredytodawca określi minimalne wymagania dotyczące funduszy używanych do kredytów hipotecznych, a z kolei firma hipoteczna jest zobowiązana do korzystania z tych wymagań.
Kluczowymi pożyczkodawcami są Fannie Mae, Freddie Mac i Ginnie Mae. Jeżeli firma hipoteczna korzysta z tych źródeł dla funduszy, ich wymagania dotyczą pożyczek spółki. Pożyczki z FHA i VA również określają wymogi dotyczące pożyczek, które ubezpieczają. Jeżeli firma hipoteczna korzysta z tych programów, to muszą one spełniać specyfikacje tych programów.
Przepisy federalne i stanowe mają również pewne wymogi dotyczące hipoteki. Firma zajmująca się kredytami hipotecznymi jest pośrednikiem i zobowiązana jest zapewnić spełnienie wymogów we wszystkich kierunkach źródeł pożyczek.
W jaki sposób obliczana jest stawka procentowa? Oblicza się ją poprzez dodanie pewnych opłat, które pożyczkobiorca musi spłacić jako zysk dla inwestora i jest wykazywany w formie podwyższonej stopy procentowej.
W zakresie specyfikacji regulacji Z dotyczącej refinansowania i drugiej pożyczki hipotecznej, istnieje trzydniowy okres oczekiwania po zamknięciu pożyczki przed wypłaceniem pieniędzy. Nazywa się to prawem kredytobiorcy do recydywy, a pożyczkobiorca może zmienić zdanie i zdecydować, że nie dojdzie do porozumienia w sprawie kredytu mieszkaniowego. Ma to dać kredytobiorcy czas na poznanie prawdziwego rocznego procentu kredytu hipotecznego. W niektórych sytuacjach nabywca domu może poczuć, że coś zostało mu fałszywie przedstawione. Jednak firmy hipoteczne nie mają takiego prawa i są zobowiązane do przestrzegania umowy pożyczki.
Kupowanie zobowiązania
Kupowanie? Zobowiązań na przyszłość? na pieniądze do wykorzystania na kredyty hipoteczne pozwala spółce hipotecznej na pozostanie w biznesie. Zobowiązania te są kupowane przez określony czas. Źródła tych pieniędzy są zróżnicowane i zgodnie z zobowiązaniem, firma hipoteczna jest zobowiązana do spełnienia warunków źródła pożyczek w odniesieniu do zmian stóp procentowych. Towarzystwo udzielające kredytu hipotecznego może być zobowiązane do udzielenia pożyczek w celu wypełnienia zobowiązania przy określonej stopie zwrotu, nawet jeśli obowiązująca stawka rynkowa jest niższa od tej rentowności. Inną opcją jest zobowiązanie, które może zmienić obecną stopę rynkową.
Rozpoczęcie pożyczki
Proces przyjmowania wniosku o pożyczkę hipoteczną od pożyczkobiorcy, przetwarzanie wszystkich dokumentów i dokumentów w celu uzyskania, a następnie zamknięcia pożyczki, nazywa się? Pochodzącą z pożyczki.? Firma hipoteczna pobiera za to opłatę? chociaż opłata ta pokrywa zwykle tylko związane z tym koszty. Opłata za powstanie nie jest dużym czynnikiem zarabiającym w branży kredytów hipotecznych. FHA i VA ustalają maksymalną kwotę, jaką można pobrać za opłatę za zainicjowanie. Jeżeli pieniądze z kredytu hipotecznego pochodzą z obligacji państwowych lub hrabstw, maksymalna opłata za wydanie będzie najprawdopodobniej ustalona z góry.
Znajomość funkcjonowania firm hipotecznych jest ważna, ponieważ pomoże Ci dowiedzieć się, z kim masz do czynienia i, co najważniejsze, zdecydować, co jest najlepsze dla Ciebie.