Podczas równoważenia swojej książeczki czekowej należy pamiętać o kilku kwestiach. Po pierwsze, saldo końcowe w książce czekowej i saldo końcowe na wyciągu bankowym nie będzie zgodne z powodu czasu. Teraz bilansujesz swoją książeczkę czekową, wyciąg bankowy ma datę zamknięcia, która jest zazwyczaj drukowana u góry wyciągu. Po drugie, jedyne różnice między wyciągiem bankowym a książeczką czekową to depozyty w tranzycie, niezapłacone depozyty, zaległe czeki, przelewy i korekty. I wreszcie, pamiętaj, że bank ma zawsze rację.
Jak zrównoważyć książeczkę czekową
Po otrzymaniu wyciągu bankowego, weź swój rejestr czekowej i umieść go obok siebie. Rozpocznij od salda końcowego na wyciągu bankowym. Wyciąg bankowy wyświetli wtedy wszystkie depozyty wpłacone na twoje konto w czasie, w którym się godzisz. Dopasuj depozyty na wyciągu bankowym do tego, co zapisałeś w swoim rejestrze czeków. Depozyt w tranzycie to kwota, którą masz w książce czekowej, ale nie jest ona wymieniona na wyciągu z konta z powodu daty oświadczenia. Dodaj te kwoty, jeśli istnieją, do salda końcowego na wyciągu bankowym. Depozyt, który nie jest rejestrowany, to kwota, którą bank pokazuje, ale nie znajduje się w twoim rejestrze czeków. Dodaj te kwoty, jeśli jakiekolwiek, do swojego rejestru książeczki czekowej. Ta sekcja jest zazwyczaj najłatwiejsza do zrównoważenia, ponieważ magiczne kwoty nie pojawiają się na Twoim koncie. Kwoty te wynikają z rzeczywistych pieniędzy, które przekazujesz do banku, przelewów między kontami lub bezpośrednich wpłat na listę płac.
Następnie będziesz chciał zobaczyć, jakie kontrole wyczyściły bank, który napisałeś ze swojego konta. Są one wymienione na wyciągu bankowym w kolejności numerycznej. Wykonaj to zamówienie i umieść znacznik wyboru obok czeków wymienionych w książce czekowej, które wyczyściły bank. Te kontrole w rejestrze, które nie mają znaków obok, zwane inaczej czekami nierozliczonymi, należy odjąć od salda rachunku bankowego. Bądź czujny, ponieważ czek może zostać wyczyszczony na inną kwotę niż to, na które został napisany. Albo pisanie na czeku było niejasne, albo liczby zostały transponowane.
Inne wypłaty, które mogą nastąpić w okresie rozliczeniowym, to: zakupy kart debetowych, automatyczne płatności debetowe i wypłaty z bankomatów. Upewnij się, że wszystkie zmniejszenia na wyciągu z rachunku bankowego są wpisane do rejestru czeków. Ważne jest, aby sprawdzić tę sekcję na wyciągu bankowym i upewnić się, że pasuje do książeczki czekowej, ponieważ jest to obszar, w którym oszustwa są powszechne. Jeśli wiesz, gdzie kupiłeś i wykorzystałeś kartę debetową lub kiedy i gdzie zatrzymałeś się i dokonałeś wypłaty z bankomatu, transakcje te są jedynymi, które powinny pojawić się na wyciągu bankowym. Jeśli na wyciągu nie pojawiają się inne wypłaty, których nie możesz uzasadnić, natychmiast skontaktuj się z bankiem!
Mogą istnieć korekty na koncie, takie jak odsetki, opłaty za usługi i okazjonalne korekty w banku. Tak, zdaję sobie sprawę, że stwierdziłem, że bank ma zawsze rację. No cóż, tak jest. Każdy pracownik banku, który ma kontakt z pieniędzmi, musi się zrównoważyć pod koniec dnia. Zaufajcie mi, oni znajdą swój błąd. I często też znajdują twoje błędy! Pamiętaj, aby odjąć opłaty i dodać odsetki do rejestru czeków.
Saldo końcowe wyciągu powinno teraz odpowiadać saldzie końcowym w rejestrze czekowej. Jeśli kwoty nie są takie same, stwierdzam, że zwykle jest to w wypłatach. W szczególności przejrzyj rozliczone czeki i kwoty, na które zostały rozliczone.
Ciężko pracujesz za swoje pieniądze! Postępując zgodnie z tymi łatwymi wskazówkami, możesz mieć mniej frustracji i lepszego zrozumienia tego, dokąd trafiają te pieniądze i możesz uchronić się przed wieloma przypadkami oszustwa w dzisiejszym społeczeństwie.