Otrzymywanie kredytu we własnym imieniu jest również doskonałą strategią na naprawienie kredytu, jeśli:
a) Wszystkie lub większość problemów finansowych można przypisać współmałżonkowi, lub
b) Ty i Twój współmałżonek przeżyliście wspólnie trudności finansowe, ale większość kredytów miała tylko nazwisko współmałżonka.
Aby zrozumieć, jak to działa, najpierw musisz dowiedzieć się, które konta Twojego współmałżonka mogą pojawić się w Twoim raporcie. Oto zasady:
Biura kredytowe muszą zawierać informacje o koncie współmałżonka na swoim raporcie kredytowym w dwóch sytuacjach: (a) ty i twój współmałżonek posiadasz wspólne konto (to znaczy, obaj możesz z niego korzystać), lub (b) jesteś zobowiązany (odpowiedzialny za płatności ) na koncie należącym do współmałżonka, nawet jeśli współmałżonek jest głównym użytkownikiem konta.
Rozdział 7 Upadłość na 700 Plus Kredyt w 1 roku! (2018)
Biura kredytowe nie mogą zawierać informacji o koncie współmałżonka na Twoim koncie
zgłoś, jeśli konto nie jest połączone i nie ponosisz odpowiedzialności za opłacenie konta.
Zazwyczaj jest to dobra wiadomość, jeśli obawiasz się, że negatywna historia kredytowa twojego współmałżonka może źle odzwierciedlać Twoją sytuację - tylko konta z nazwiskami Twojego współmałżonka nie powinny pojawiać się w raporcie kredytowym. Jednakże, jeśli jesteś teraz rozwiedziony lub oddzielony i polegałeś głównie na współmałżonku, aby uzyskać kredyt, więc większość pożyczek i kart kredytowych była tylko na nazwisko twojego małżonka, nie będziesz miał długiej historii dobrego kredytu w swoim raporcie. Teraz musisz zacząć budować dobry kredyt we własnym imieniu. Jeśli nadal jesteś w związku małżeńskim, możesz zacząć od upewnienia się, że wszystkie konta wspólne i konta, które jesteś zobowiązany do zapłaty, pojawią się również w raporcie kredytowym.
Na koniec, poproś wierzycieli o rozważenie historii kredytowej twojego współmałżonka. Chociaż biuro informacji kredytowej nie może zawierać informacji o dodatnich kontach kredytowych Twojego współmałżonka w raporcie kredytowym (chyba że konto spełnia jedno z dwóch wymienionych powyżej kryteriów), jeśli ubiegasz się o pożyczkę, kartę kredytową lub inny rodzaj kredytu, możesz zawsze poproś wierzyciela, aby rozważył rachunki twojego współmałżonka, które odzwierciedlają twoją zdolność kredytową. Na przykład, jeśli Ty i Twój współmałżonek dokonują płatności na rachunku współmałżonka za pomocą wspólnych czeków, zwróćcie na to uwagę wierzyciela. Wierzyciel nie musi brać pod uwagę tych informacji, ale może to zrobić. Jak budować kredyt po bankructwie Chociaż bankructwo ma wiele niepożądanych konsekwencji, takich jak zły zapis kredytu pozostanie w raporcie kredytowym przez 7-10 lat, ale przy odrobinie pracy, możesz poprawić swój kredyt nawet przed wygaśnięciem tych negatywnych zapisów. Oto pięć prostych kroków, które możesz wykonać, by odbudować swój kredyt.
Krok 1: Poznaj swój aktualny status kredytowy
Pierwszym krokiem do odbudowy kredytu jest przyjrzenie się dokładnie, gdzie stoisz. Zamów wszystkie trzy raporty kredytowe z trzech krajowych biur informacji kredytowej: TransUnion, Equifax i Experian. Możesz zamówić te raporty online, łatwo i bezpiecznie.
Wydrukuj każdy raport i sprawdź go uważnie. Spróbuj zrozumieć informacje podane w raportach kredytowych i zaznacz wszelkie negatywne zapisy lub nieścisłości, które mają negatywny wpływ na ocenę zdolności kredytowej.
Krok 2: Sprawdź daty wygaśnięcia
Zgodnie z prawem Twoja zła historia kredytowa pozostanie w twoim raporcie kredytowym przez 7 do 10 lat, ale dokładna data wygaśnięcia może być inna w 3 raportach. Twoja zła rejestracja pozostanie w twoim raporcie kredytowym, chociaż spłacisz swoje stare długi i zwolnisz się z bankructwa.
Sprawdź dokładną datę każdej z nieudanych zapisów, w tym wyroki, zastawy, zwolnienia, opóźnienia w płatnościach, wnioski o ogłoszenie upadłości i zapisy dotyczące windykacji. Prawdopodobnie zauważysz znaczną poprawę wyniku kredytowego po wygaśnięciu tych rekordów.
Krok 3: Zażądaj poprawności w przypadku niedokładnych zapisów
Jeśli znajdziesz niedokładne zapisy, oszukańcze konta lub zapisy, które powinny wygasnąć z twoich raportów kredytowych, masz prawo wysłać osobny list do każdego biura kredytowego, aby skorygować swoje zapisy Equifax, Experian i TransUnion. Biura rozpoczną 30-dniowe dochodzenie, aby sprawdzić, czy twoje wnioski są ważne, a jeśli tak, to skorygują niedokładność w raporcie kredytowym.
Tylko jedna uwaga, nie próbuj kwestionować żadnej z pozytywnych informacji wymienionych w raportach kredytowych i marnowanie czasu na próbę sporu z tymi zapisami. Kwestionowanie pozytywnych informacji może w rzeczywistości zaszkodzić wynikom punktowym.
Krok 4: Zacznij tworzyć dobre kredyty
Ponieważ nie ma sposobu, aby usunąć swój zły zapis z raportu kredytowego, najlepszym sposobem na poprawę wyniku kredytowego jest dodanie dobrych kredytów i zgromadzenie kredytu. Możesz to łatwo zrobić, otwierając nową kartę kredytową w bankach takich jak Orchard Bank (bank Orchard ma plan kart kredytowych zaprojektowany specjalnie, aby pomóc ludziom odbudować kredyt po upadłości).
Używaj nowej karty kredytowej w sposób odpowiedzialny i dokonuj miesięcznych płatności we właściwym czasie; w ten sposób budujesz nową historię dobrych zachowań kredytowych na twoim raporcie kredytowym. Z biegiem czasu możesz chcieć otworzyć dodatkowe rachunki kart kredytowych lub uzyskać pożyczkę, aby zwiększyć swoją zdolność kredytową.
Krok 5: Monitoruj swoje postępy
Zasubskrybuj usługę monitorowania kart kredytowych lub skorzystaj z oprogramowania do monitorowania kart kredytowych i wykorzystaj je do dokładnego śledzenia wyniku kredytowego. Twój wynik kredytowy powinien stale rosnąć, ponieważ nadal w sposób odpowiedzialny wykorzystujesz kredyt i dodaje nowe pozytywne informacje do raportów kredytowych.
streszczenie
Upadłość nie musi prowadzić do złych kredytów przez następne siedem do dziesięciu lat, ale musisz być proaktywny, aby odzyskać i odbudować swój kredyt.