Dług wokół nas i coraz gorzej każdego dnia. Niedawno Kongres przyjął bardziej rygorystyczną ustawę o bankructwach sponsorowanych przez banki i firmy wydające karty kredytowe. Został zaprojektowany, aby utrudnić Ci wydostanie się z długów. Zamiast tego zostaną stworzone sposoby na spłatę długów. Co stało się z mądrymi wypowiedziami naszych dziadków i starszych mówiącymi takimi słowami: Nie używaj kart kredytowych, Nie kupuj tego, na co cię nie stać, Jeśli nie możesz zapłacić gotówką, nie możesz sobie na to pozwolić. Tak, są nagłe przypadki medyczne i niespodziewane rzeczy, ale według badań Rady Kredytów Konsumenckich, 98 procent długu jest do uniknięcia, a nawet marnotrawne i ekstrawaganckie. Również większość długów, które mamy, można usunąć dzięki starannemu planowaniu i cierpliwości.
Dlaczego firmy kart kredytowych odmawiają negocjacji z Tobą
Najpierw musimy zdefiniować zadłużenie w dwóch kategoriach: dobrego długu i złego długu. Dobry dług to taki przedmiot, jak dom lub kredyt hipoteczny, który zwiększy swoją wartość. Zły dług to 50-calowy płaski telewizor, który kupiłeś na karcie kredytowej i płacisz minimalne saldo. W większości obszarów, z wyjątkiem Los Angeles i Nowego Jorku, gdzie domy są tak astronomicznie drogie, że trzeba być milionerem, żeby sobie pozwolić na dom, jest to świetny zakup. Tracisz pieniądze na czynszu, podczas gdy to idzie w kierunku twojej zasady w hipotece. Zasadniczo, kredyt hipoteczny jest planem wymuszonego oszczędzania i znacznie przewyższa wszelkie odsetki od rachunków oszczędnościowych. Tak więc mając to na uwadze, jeśli wynajmujesz i nie mieszkasz w Los Angeles lub Nowym Jorku, kup dom. Jest to teraz rynek kupujących i można znaleźć świetne oferty.
To, co każdy musi zrobić, to zgarnąć dowolne karty sklepowe i karty kredytowe. Zaznacz to urządzenie tylko do użytku w nagłych wypadkach. Jeśli masz saldo, a większość ludzi robi tak, jak przeciętny dług z karty kredytowej wynosi teraz od 9 do 10 tysięcy dolarów, zrób plan, aby spłacić go tak szybko, jak to możliwe. Płacenie minimum sprawi, że będziesz mógł zapłacić 3 razy więcej niż pierwotna kwota. Jeśli pomyślisz o tym, ile ostatecznie zapłacisz za przedmiot, to kuszące 10 procent z dzisiejszych zakupów może nie brzmieć tak zachęcająco. Co się stanie, jeśli kongres sprawi, że karty kredytowe i oferty kart sklepowych będą musiały Ci powiedzieć, co zapłacisz z odsetkami, jeśli zapłaciłeś tylko minimalne saldo na swoim zakupie? Mniej osób skorzystałoby z karty sklepu i rozszerzy się.
Musimy zmienić nasze przyzwyczajenia związane z wydatkami, ale musimy także zmienić nasze podejście i zachowania w kierunku zadłużenia. Według eksperta ds. Finansów konsumenckich RIT, Roberta Manninga, jest za dużo ujemnego długu. Studenci collegu kończą obecnie studia o średniej wartości zadłużenia 25 000 USD po zaledwie czterech latach nauki w szkole. Jest to również początkowa średnia pensja dla tych, którzy mają szczęście, aby znaleźć przyzwoitą pracę w obecnej gospodarce. Reklamy telewizyjne nieustannie namawiają nas do kupowania, kupowania, kupowania. Musimy zatrzymać się i powiedzieć :nie:, nie, nie. Musimy przestać myśleć o teraźniejszości i zamiast tego myśleć o przyszłości. 95 procent konsumentów odczuwa wyrzuty sumienia od kupców po odpryskach na produktach nie niezbędnych. Co ci to mówi? Musimy zatrzymać się i pomyśleć: Czy naprawdę tego potrzebuję? Jeśli zatrzymamy się i pomyślimy o tym, zanim kupimy ekstrawagancję, której naprawdę nie potrzebujemy, możemy uratować się od stresu i trudności. Pomyśl tylko, jak miłe będzie twoje życie bez długów. Jeśli w dowolnym momencie poczujesz, że masz nad sobą przewagę, zadzwoń do nierezydentowej agencji ds. Zadłużenia. Najlepiej jest zadzwonić do lokalnego biura Better Business Bureau i zapytać najpierw, jak zachowują karty w tych grupach. Jak negocjować z firmami obsługującymi karty kredytowe :Niektóre: firmy obsługujące karty kredytowe oferują dobry produkt i przyzwoitą usługę zapewniającą Amerykanom wygodę i wsparcie w postaci karty kredytowej, gdy nie mają przy sobie dużej ilości gotówki. inne podróże i takie muszą być prowadzone przez jakiś rodzaj plastiku Posiadanie i użytkowanie kart kredytowych jest kamieniem węgielnym prowadzenia działalności gospodarczej w Stanach Zjednoczonych. Powoduje to płynność w handlu gospodarczym, jednak teraz wiele nieuczciwych firm kart kredytowych podniosło :dłubanie: gra :na nowy poziom. Zgodnie z ostatnim przesłuchaniem senackim z 7 marca 2007 r., Wszystko to pod wpływem raportu Urzędu ds. Rozliczalności rządu Stanów Zjednoczonych (GAO), firmy wykorzystujące nieuczciwe karty kredytowe mają podwyższone opłaty i stopy procentowe. Tak więc, gdy nadużywająca kart kredytowych firma stosuje na masową skalę :korków rzeźników:, przekroczyła granicę, jeśli chodzi o organy regulacyjne. Wydaje się, że w tych nadużywających kart kredytowych firmach utracono prawo do prowadzenia działalności gospodarczej w Stanach Zjednoczonych. gospodarka jest przywilejem, a nie prawem pierworództwa, a ich mandat do prowadzenia działalności gospodarczej może zostać przeniesiony przez prawo federalne i :nowe ustawodawstwo:, tylko na dobrą rzecz.
:Jaw Boning: w przeszłości sprawiło, że różne firmy wstrzymują się, rozważając ich działania, a mniej restrykcyjne ustawodawstwo nakładane jest na ich działalność i przynosząc kolejny stopień komplikacji do tego, co wydaje się już opłacalnym przedsięwzięciem. nic innego nie przynosi niechcianej negatywnej uwagi ich metodom i nadużyciom, a nadużywane nazwy firm z kart kredytowych będą spiskowane w związku z tworzeniem negatywnej prasy, która może wpłynąć na ich przyszłą linię podstawową. Daje szerokie szczypanie w branży, która nigdy nie jest dobra rzecz.
Według raportu Government Accountability Office (GAO) w obiegu było około 690 milionów kart kredytowych, co oznacza, że karta kredytowa zawierająca więcej niż jedną kartę. GAO zawsze mierzy przeszłość, aw 2005 roku na kartach opłat było około 1,8 biliona dolarów. Inne agencje zgłaszają, że średnie zadłużenie na karcie kredytowej wynosi nieco ponad 5000 USD na gospodarstwo domowe. Raport pokazuje, że nieco ponad 50% posiadaczy kart kredytowych spłaca salda kart kredytowych każdego miesiąca. Wygląda na to, że większość amerykańskich rodzin nie jest przeciążona zadłużeniem z tytułu kart kredytowych. Te rodziny, które wydają się być spadkobiercą na wyższe stawki, z dość szokującymi warunkami. Rzeczy takie jak kary i opłaty za późno wynoszą od 40 USD i więcej za opóźnienia w płatnościach i inne opłaty. W niektórych przypadkach spowoduje to wyższą stopę procentową, jeśli nie zostanie spłacona na czas. Te stopy procentowe mogą wynosić co najmniej 30% rocznie. Większość danych rządowych pochodzi z GAO i sektora bankowego.
Kilka innych granatów ręcznych jest określanych jako :uniwersalne domyślne:, a jeśli spóźnisz się na jedną kartę, przepis :uniwersalne domyślne: zostanie włączony, a wszystkie inne karty zostaną przyspieszone do wyższej stawki. Kolejna mała bomba zegarowa to praktyka, gdy konsument spóźnia się na okres :podwójnego cyklu:, w którym zamiast 30-dniowego okresu karencji odsetki wracają do daty poprzedniego rachunku, a odsetki pojawiają się na Jeśli jest to połączone z powiedzeniem spóźnionego naliczenia za 40 USD plus :podwójnego cyklu rozliczeniowego: i być może przepisu :powszechnego niewywiązania się: nagle konsument przechodzi pod broń Po zmianie Prawa o bankructwie ostatnio przesunięcie większej liczby dłużników do rozdziału 13 Plan spłat prawie w ogóle tworzy scenę dla quasi-indentured statusu sługi, pracując w zasadzie dla sklepu firmowego, konsument nie może z łatwością podążać naprzód, to prawie jak machać pokusą przed uzależnionym od kredytu konsumentem, który patrzy na łatwy kredyt jako na niekończąca się, kiedy guma w końcu uderza w drogę, a ostatnia słoma łamie grzbiet wielbłąda, a nie ma ani jednego dodatkowego dolara, aby dokonać minimalnych płatności, a następnie jej :Houston We Have A Pro: blem :. Wcześniejsze ustawodawstwo przyspieszyło minimalną spłatę. Dawniej saldo karty kredytowej o wartości 5000 USD mogło wynosić 120,86 USD miesięcznie, a płaca minimalna w wysokości 29% zostanie spłacona za 30 lat. Zakładając, że nie dokonano żadnych dodatkowych zakupów. Teraz, gdy termin został skrócony w 60-miesięcznym zakresie, aby minimalna płatność musiała wynosić 158,71 USD / miesiąc, aby dać konsumentowi szansę na spłatę. Jednakże, jeśli opłaty są dodawane z powrotem przez stałe zakupy, nigdy nie będzie dent w długach.
Z oświadczenia Carla Levina z Wydziału Stałego Podkomitetu ds. Dochodzeń przeprowadzonego 7 marca 2007 r. Konsumenci podzielili się opowieściami o horrorze związanym z obsługą kart kredytowych. Komitet skupił się na trzech aspektach branży kart kredytowych. Dyskusja na temat przesłuchań obejmowała okresy karencji, stopy procentowe i opłaty. W odniesieniu do okresów przejściowych stwierdzono, że wielu konsumentów działa przy założeniu, że mają okres karencji przed naliczeniem odsetek. Jak się okazuje, nie ma okresu karencji w przypadku zakupów, gdy na karcie jest saldo. Ich dyskusje, że większość posiadaczy kart kredytowych w Stanach Zjednoczonych ponosi nieuiszczone opłaty. W takich przypadkach nie ma okresu karencji. Licznik pieniędzy zaczyna działać w punkcie sprzedaży.
Stopy procentowe były kolejnym tematem w odniesieniu do sald przeniesionych został poddany pod dyskusję. Zastosowany przykład pokazał konsumenta, który miał zerowy bilans w jednym miesiącu i dokonał dużego zakupu, np. 5,020 USD w następnym okresie cyklu rozliczeniowego, i zapłacił 5000 USD. Przykład następnie wyświetla się, mimo że dokonano płatności w wysokości 5000 USD, a pozostałą kwotę w wysokości 20 USD naliczono odsetki od całej kwoty 5 200 USD. Niewiele konsumentów ma do czynienia z tą małą :niszą pieniędzy: praktykowaną przez wydawców kart kredytowych, a w następnym miesiącu będą to dodatkowe pieniądze, zwane :odsetkami za zwłokę:.
Opłaty za karty kredytowe są bardzo trudne, aby uzyskać całkowity dostęp do ich aplikacji. Government Accountability Office (GAO) :zidentyfikował wiele opłat nałożonych przez branżę kart kredytowych.: GAO stwierdził, że opłaty za późno wynosiły średnio 34 USD miesięcznie, a ponad limity wynosiły średnio 31 USD miesięcznie Niektóre zasady firmowe kart kredytowych pozwalają im wielokrotnie Stosowanie opłat za przekroczenie limitu Jeden przykład konsumencki świadczący o tym, że przed dokonaniem transakcji dzielono się doświadczeniem, w którym zakupy przekroczyły limit trzykrotnie, łącznie w wysokości 200 USD, został obciążony opłatami za przekroczenie limitu 47 razy i zapłacił 1500 USD za to :naruszenie:. Inne opłaty wynoszą od 10 USD do 15 USD za opłacenie rachunku przez telefon. Wszystkie te opłaty są doliczane do salda podstawowego w celu obliczenia bieżących kosztów odsetek. Stwierdzono, że niektóre z tych opłat i obciążeń doprowadziły saldo do przekroczenia limitu, co spowodowało jeszcze większy ból konsumentów. W tym przypadku nie miało to nic wspólnego z nowymi zakupami. Niektóre opłaty za opóźnienia są spowodowane opóźnionym wpisem na odebraną pocztę.
Wydawcy kart kredytowych lubią stwarzać wysokie ryzyko pożyczek na plastikowej arenie, jednak liczby pokazują, że od 95% do 97% konsumentów opłaca rachunki zgodnie z ustaleniami. Wnioski z przesłuchania wykazały, że wydawcy kart kredytowych utrzymują dochodową pozycję kredytową i osiągają lepsze marże niż banki komercyjne. Dowód zebrany w tym przedsiębiorstwie o wysokich dochodach wskazuje, że ponad 8 000 000 000 (miliardów) przesyłek pocztowych zostało wysłanych, by pozyskać więcej firm obsługujących karty kredytowe.
Przesłuchania będą kontynuowane. Głównymi graczami są Bank of America, Chase i Citigroup, a ponad 200 milionów kart kredytowych zostanie zgłoszonych do komisji w celu omówienia praktyk związanych z kartami kredytowymi. Chase wywłaszczający z nowych przesłuchań wskazał, że przestanie zbierać dodatkowe naliczanie :podwójnego cyklu:. :Jaw Boning: jest w pracy. Senator Carl Levin jest w tej sprawie, a firmy obsługujące karty kredytowe działają na wzgórzach. Światło jest pokazywane w ciemnych kątach, a konsumenci go dopingują.
Idź Carl! Idź Carl! Idź Carl!
Dale Rogers
http://www.brokencredit.com