Każdego roku rośnie dług konsumencki w Wielkiej Brytanii, a coraz więcej osób zadaje sobie pytanie, w jaki sposób wyjść z długów ?. W tym momencie może się wydawać, że jest to niemożliwe, dlatego artykuł ten zawiera bardzo rozsądne wskazówki, które pomogą ci wydostać się z długów i finansowy koszmar, w którym obecnie jesteś..
Obecnie stopy procentowe są niskie ze względu na niski stan stopy bazowej banku Anglii. Zachęciło to ludzi do coraz większego udziału w wierze, że te długi są przystępne. Oznacza to, że obecnie nawet ci ludzie, którzy sądzą, że mogą sobie pozwolić na spłatę kredytu, mogą zacząć walczyć, jeśli stopy procentowe zaczną rosnąć, co przewidują, że wkrótce nastąpi, zgodnie z wiodącymi ekspertami w tej dziedzinie. Jeśli jednak już masz problemy z długami, sytuacja prawdopodobnie się pogorszy.
Dave Ramsey - Jak wyjść z długów i odnosić sukcesy finansowe
Dzisiaj nadszedł czas, aby zacząć myśleć o tym, jak wyjść z długów i zbudować plan działania, aby osiągnąć swój cel, aby stać się :bez długów:.
Gratulacje! Sam fakt, że czytasz ten artykuł oznacza, że zrobiłeś pierwszy krok do rozwiązania problemu i pozbycia się długu. Nie popełnij błędu, twój kredyt jest twoim długiem. Powinieneś zacząć to tak nazywać, ponieważ pomoże ci to uświadomić sobie twoją sytuację.
Jak zła jest twoja sytuacja zadłużenia?
Następnym krokiem jest zbudowanie tabeli twojej aktualnej sytuacji finansowej. Wymień po lewej stronie wszystkie swoje miesięczne dochody, w tym wynagrodzenie (po potrąceniach, takich jak podatek i ubezpieczenie społeczne), świadczenia, czynsz i wszelkie inne dochody, które masz. Następnie z prawej strony znajdź wszystkie swoje miesięczne wydatki oprócz długów. Powinno to obejmować kredyt hipoteczny, czynsz, rachunki, wydatki na żywność, koszty samochodu lub podróży, ubezpieczenie, opiekę nad dzieckiem i wszelkie inne wydatki, które masz. Teraz odlicz swoje całkowite wydatki od całkowitych wpływów, a liczba, jaką masz, to twój :maksymalny dochód do dyspozycji: (MDI). Następnie zapisz wszystkie swoje długi i spłaty miesięczne. Może to być przerażające, ale im szybciej się z nimi zmierzysz i uznasz, że im szybciej zaczniesz coś z tym zrobić. Teraz porównaj całkowite spłaty zadłużenia z maksymalną kwotą dochodu do dyspozycji (MDI). Znajdziesz się w jednej z trzech poniższych sytuacji;
1) Twoja wartość MDI jest większa niż miesięczne spłaty zadłużenia.
Jeśli znajdziesz się w takiej sytuacji, powinieneś rozważyć zwiększenie spłat swojego zadłużenia. Nie zwiększaj ich do wartości przekraczającej Twój wskaźnik MDI, bo inaczej popełnisz samobójstwo. Jednakże, zwiększając spłaty, szybciej spłacisz swoje długi, a więc zapłacisz mniej ogólnych odsetek. Jest to o wiele bardziej opłacalne, niż dodawanie tych dodatkowych pieniędzy do konta oszczędnościowego.
2) Twoje miesięczne spłaty przekraczają Twoją wartość MDI.
Jeśli będziesz w tej sytuacji, będziesz w stanie :rosnącego zadłużenia:. To jest niepokojące i przerażające miejsce. Prawdopodobnie zmagasz się ze spłatami, które mogą powodować znaczny stres. Jeśli nie, być może dopiero na tym etapie zdajesz sobie sprawę z sytuacji, w której się znajdujesz. Nie wpadaj w panikę, ponieważ jest to czas, kiedy zaczniemy skutecznie rekontrować twoje finanse. Często w tej sytuacji uciekają się do pobierania gotówki z jednej karty kredytowej, aby dokonać minimalnych płatności na innej. To właśnie nazywamy :okradanie Piotra, aby zapłacić Pawłowi:. ZATRZYMAĆ! To nie jest skuteczne zarządzanie swoimi finansami, nie oszukuj się. W rzeczywistości to, co robisz, pogarsza sytuację. Firmy obsługujące karty kredytowe pobierają wysokie opłaty za wypłatę gotówki z kart. Opłacasz również odsetki od tych pieniędzy dwukrotnie. W związku z tym dostajesz więcej długu, a to spowoduje, że Twoje finanse będą dalej tracić kontrolę. Spójrzmy, jak to zmienić.
3) Te dwie liczby są mniej więcej takie same.
Ani przez chwilę nie pogratuluj sobie. Masz dług. Chodzi tylko o to, by dokonać spłat. Musisz zadać sobie następujące pytania;
* Skąd pochodzą pieniądze na wypadek sytuacji kryzysowych? Twoja karta kredytowa nie jest odpowiedzią.
* Jak poradziłbyś sobie w przypadku wzrostu stóp procentowych? To zwiększy wszystkie spłaty.
* Co byś zrobił, gdyby wzrosły koszty opieki nad dzieckiem?.
* Co byś zrobił, gdyby Twoje koszty podróży podniosły ceny pociągu, benzyny i ubezpieczenia?
Wszelkie twoje wydatki mogą i prawdopodobnie wzrosną. Płace nie mają tendencji do wzrostu na tym samym poziomie, co rosnące stopy procentowe. W większości przypadków mają tendencję do pozostawania w tyle z inflacją. Wkrótce możesz znaleźć się w sytuacji numer 2. Skutecznie chodzisz po linie i musisz znaleźć się na bezpiecznym gruncie.
Rzućmy okiem na to, jak możesz poprawić swoją sytuację za pomocą poniższych wskazówek.
Poradnik Zwiększanie dochodów
* Poproś o podwyżkę pensji. Jeśli nie zapytasz, nie dostaniesz!
* Zastanów się, pracując więcej godzin lub wykonując regularne nadgodziny.
* Poszukaj promocji lub zmień pracę na wyższego płatnego pracodawcę.
* Poszukaj drugiej pracy, aby uzupełnić swoje dochody.
* Odbierz wszystkie zasiłki państwowe, ponieważ możesz zadzwonić na numer linii pomocy pod numer 0800 88 22 00.
* Zastanów się, że lokator jest doskonałym źródłem dodatkowego dochodu dla gospodarstwa domowego.
* Sprzedawaj niechciane przedmioty. Może to nastąpić poprzez sprzedaż bagażnika samochodowego lub przez Internet na stronie www.ebay.co.uk lub www.amazon.co.uk/marketplace
*
Wskazówki Zredukowanie wydatków
* Zredukuj swoje rachunki za żywność, kupując sklepy z markowymi produktami zamiast droższymi markami.
* Użyj kuponów i kuponów supermarketów i weź udział w ich programach nagród.
* Ograniczenia na wynosach są kosztowne i niepotrzebne.
* Weź zapakowany lunch do pracy. Jest to znacznie tańsze niż codzienne kupowanie obiadów z lokalnego sklepu z kanapkami.
* Rzuć palenie, dzięki czemu zaoszczędzisz małą fortunę.
* Obniż koszty opieki nad dzieckiem, prosząc przyjaciół i rodzinę o pomoc.
* Zmień dostawców mediów. Rozejrzyj się po najtańszych ofertach na telefony, prąd, gaz i wodę, nic nie zmienia dostawców.
* Skonfiguruj polecenia zapłaty. Dzięki temu możesz uzyskać znaczne rabaty, szczególnie w firmach użyteczności publicznej.
* Rozejrzyj się za ubezpieczeniem, będziesz zaskoczony oszczędnościami, które możesz zarobić.
* Zadaj sobie pytanie :czy naprawdę potrzebujesz wszystkich rzeczy wymienionych na twojej liście wydatków?:. Anuluj takie rzeczy jak członkostwo w siłowni. O wiele taniej jest zapłacić za udogodnienia w lokalnym ośrodku rekreacyjnym, kiedy i kiedy z nich korzystasz.
Wskazówki dotyczące kart kredytowych
* Ściąć je! Pamiętaj, że limit kredytowy to nie pieniądze, które musisz wydać, to kwota, którą firma chce zadłużać. Nie używaj ich ponownie.
* Anuluj wszystkie karty z zerowymi saldami. Są tylko pokusą na przyszłość, aby odzyskać dług. Idziesz do przodu, nie do tyłu.
* Przenieś swoje saldo do firm, które oferują 0% na saldo transferów i zmień je ponownie na miesiąc przed zmianami w ofercie 0%. Uważaj jednak na te firmy, które zaczęły pobierać opłaty za to.
* Wykorzystaj swoje oszczędności, by spłacić swoje karty kredytowe. Nie ma sensu uzyskiwanie 3% odsetek od oszczędności, a tymczasem spłacanie 10% salda karty kredytowej.
* Płacić więcej niż minimalna płatność na saldo karty kredytowej, jeśli i kiedy możesz. Im dłużej utrzymasz równowagę, tym większe zainteresowanie płacisz.
* Jeśli masz więcej niż jedną kartę, spłać najwięcej, na którą możesz sobie pozwolić na karcie z największym zainteresowaniem. Zapłać minimalne płatności na resztę. Po opłaceniu najwyższej karty odsetkowej anuluj konto i przejdź do następnego. W ten sposób zminimalizujesz całkowite oprocentowanie.
* Jeśli nie możesz sobie pozwolić na minimalne płatności na którejkolwiek z kart, skontaktuj się z firmami i poczyń przygotowania, aby płacić niższe spłaty miesięczne i załóż plan budżetu, na co Cię stać. Poproś, aby zamrozili twoje zainteresowanie, gdy wyjdziesz z sytuacji, w której się znajdujesz.
Poradnictwo Pożyczki i konsolidacja.
Konsolidacja całego kredytu na jedną pożyczkę może być korzystna. Może zapewnić prostszy sposób zarządzania swoimi finansami. Zapobiegnie to wielu wypłatom z twojego banku w różnych porach miesiąca i nigdy nie będzie w stanie zobaczyć, ile faktycznie musisz wydać. Może to również czasami oznaczać zmniejszenie ogólnego oprocentowania, które płacisz. Jednak musisz być ostrożny;
* Sprawdź, czy twoje spłaty zmniejszają się z powodu obniżki stóp procentowych i że Twoje długi nie zostały rozłożone w dłuższym okresie.
* Sprawdź opłaty za wcześniejszą spłatę na innych kredytach / pożyczkach, ponieważ mogą one być wysokie, a czasami oznaczają, że trasa konsolidacyjna nie jest opłacalna.
* Kupuj po najlepszych cenach. Użyj brokera, który zrobi dla ciebie zakupy, ale zapytaj o wszelkie opłaty, które mogą obciążyć. Zapytaj, czy brokerzy, z którymi rozmawiasz, cytują Cię według najlepszej stawki, do której się kwalifikujesz, lub podają ci typową stawkę. Jeśli cytują Cię według typowej stawki, najprawdopodobniej zostaniesz odrzucony lub stawka ulegnie zmianie po wysłaniu do nich całej aplikacji.
* Zapytaj o wcześniejsze kary za spłatę kredytu, jeśli możesz sobie pozwolić na spłatę wcześniej i / lub zapłacić dodatkowe płatności.
Oceny zdolności kredytowej
W Wielkiej Brytanii istnieją dwie główne agencje informacji kredytowej. Są to Experian i Equifax. Możesz napisać do nich i poprosić o kopię pliku kredytowego. Zgodnie z ustawą o ochronie danych możesz w każdej chwili poprosić o informacje dotyczące Twojej firmy. Te dwie agencje zwykle proszą o przesłanie czeku? 2 do celów administracyjnych z prośbą o plik. Przejrzyj dokładnie plik. Jeśli w Twoim teczce znajdują się niepoprawne informacje, możesz skorzystać z procedury odwoławczej, aby usunąć te informacje. Możesz również poprosić o wpisanie notatek do pliku, w ten sposób wyjaśniając problemy, które pojawiają się w pliku. Odwiedź ich strony internetowe, aby uzyskać więcej informacji.
Jeśli wyczerpałeś powyższe porady i wskazówki, a nadal zmagasz się z zadłużeniem, przydatne mogą okazać się następujące kontakty;
* Biura porad obywatelskich www.adviceguide.org.uk
* Doradztwo w zakresie kredytu konsumenckiego 0800 138 111 www.cccs.co.uk Jak wyjść z długów Jeśli masz zadłużone uszy, tak jak wiele innych osób, istnieje kilka sposobów na wyjście z długów. Jednym z tych sposobów jest konsolidacja długów. Jest to w rzeczywistości refinansowanie wszystkich Twoich długów, niezależnie od tego, czy jest to karta kredytowa, czy inny dług w jedną pożyczkę, którą spłacasz miesięcznie. Możesz dostosować czas zwrotu do swojej sytuacji finansowej. Dzięki tej opcji pozbycia się długu nie musisz się stresować, płacąc tak dużo, że musisz ustawić się na jeszcze większe zadłużenie i nie musisz bać się zranić swojej stopy kredytu, jeśli Twoja ocena ma dobrą opinię.
Jeśli kiedykolwiek szukałeś stron internetowych poświęconych redukcji zadłużenia lub zarządzania długiem, prawdopodobnie okazało się to nieco dezorientujące. Istnieje wiele ofert i nie wszystkie oferty są legalne; niestety niektórzy używają nieuczciwych działań, aby zarobić szybkie pieniądze, a następnie znikają. Co powinieneś zrobić, zanim przejdziesz do trybu online, szukając pomocy przy spłacie zadłużenia, usiądź i dowiedz się, jakie masz opcje i co z nimi wiąże się każda z tych opcji. Oprócz konsolidacji swojego zadłużenia możesz także wybrać rozliczenia zadłużenia, negocjacji długu, a nawet bankructwa. Podczas gdy wiele osób słyszało o doradztwie kredytowym, niewiele osób zdaje sobie sprawę, że są dostępne inne opcje, takie jak spłata zadłużenia.
Rozliczenie zadłużenia i negocjacje długu są w rzeczywistości takie same. Firma pożyczkowa, którą wynajmujesz, negocjuj z wierzycielami, aby zmniejszyć kwotę główną, którą jesteś winien. Dzięki konsolidującej alternatywie nie można zmniejszyć zadłużenia. Jest rzeczą oczywistą, że alternatywa negocjacyjna jest przeznaczona dla osób, które mają większy dług, niż mogą sobie z tym poradzić. Jeśli jesteś w stanie, spłacaj jak najwięcej swojego długu, jak to możliwe. Bankructwo to absolutne ostatnie rozwiązanie, które powinieneś rozważyć.