Ważne jest budowanie dobrej historii kredytowej. Jeśli nie masz zgłoszonej historii kredytowej, ustanowienie pierwszego konta kredytowego może zająć trochę czasu. Problem ten dotyka młodych ludzi dopiero rozpoczynających karierę, a także osoby starsze, które nigdy nie korzystały z kredytu. Dotyczy to również kobiet rozwiedzionych lub owdowiałych, które dzieliły rachunki kredytowe, które były zgłaszane tylko w imieniu męża.
Jeśli nie wiesz, co znajduje się w twoim pliku kredytowym, skontaktuj się z lokalnym biurem kredytowym. Większość miast ma dwa lub trzy biura kredytowe, które są wymienione w :Credit: lub :Credit Reporting Agencies: w Yellow Pages. Za niewielką opłatą poinformują Cię, jakie informacje znajdują się w twoim teczce i mogą dostarczyć kopię raportu kredytowego.
Jak budować kredyty od zera
Jeśli masz kredyt wcześniej pod inną nazwą lub w innej lokalizacji i nie jest on zgłaszany w Twoim pliku, poproś biuro kredytowe o jego uwzględnienie. Jeśli dzielisz rachunki z byłym współmałżonkiem, poproś biuro informacji kredytowej, aby te rachunki również umieścił pod twoim imieniem. Chociaż biura kredytowe nie są zobowiązane do dodawania nowych kont do twojego pliku, wielu zrobi to za niewielką opłatą. Wreszcie, jeśli obecnie uczestniczysz w korzystaniu z konta kredytowego ze swoim współmałżonkiem, poproś wierzyciela, aby zgłosił to pod tymi dwoma nazwami.
Wierzyciele nie są zobowiązani do zgłaszania informacji o historii konta do biur kredytowych. Jeżeli wierzyciel składa raport na rachunku i jeśli oboje małżonkowie mogą korzystać z konta lub są zobowiązani do jego spłaty, zgodnie z ustawą o równych możliwościach kredytowych, możesz wymagać od wierzyciela, aby zgłosił te informacje pod tymi nazwami. Kontaktując się z wierzycielem lub biurem kredytowym, zrób to na piśmie i dołącz odpowiednie informacje, takie jak numery rachunków, aby przyspieszyć ten proces. Podobnie jak w przypadku wszystkich ważnych wiadomości biznesowych, zachowaj kopię tego, co wysyłasz.
Jeśli nie masz historii kredytowej, powinieneś zacząć ją budować. Jeśli masz stały dochód i mieszkasz w tym samym regionie przez co najmniej rok, spróbuj ubiegać się o kredyt w lokalnej firmie, takiej jak dom towarowy. Lub możesz pożyczyć niewielką kwotę od swojej unii kredytowej lub banku, w którym masz rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe.
Lokalny bank lub dom towarowy może zatwierdzić Twoją aplikację kredytową, nawet jeśli nie spełniasz standardów większych wierzycieli. Przed złożeniem wniosku o kredyt zapytaj, czy kredytodawca zgłasza informacje o historii kredytowej do biur kredytowych obsługujących twój obszar. Większość wierzycieli, ale niektórzy nie. Jeśli to możliwe, należy spróbować uzyskać kredyt, który zostanie zgłoszony. To buduje twoją historię kredytową.
Jeśli jesteś odrzucony z powodu kredytu, dowiedz się, dlaczego. Mogą istnieć przyczyny inne niż brak historii kredytowej. Twoje dochody mogą nie spełniać minimalnych wymagań wierzyciela lub możesz nie pracować wystarczająco długo. Czas może rozwiązać takie problemy. Możesz poczekać na podwyżkę wynagrodzenia, a następnie ponownie złożyć wniosek lub po prostu zwrócić się do innego wierzyciela. Najlepiej jednak poczekać co najmniej 6 miesięcy przed każdą nową aplikacją. Biura kredytowe rejestrują każde zapytanie o ciebie. Niektórzy wierzyciele mogą odrzucić Twoją aplikację, jeśli uważają, że próbujesz otworzyć zbyt wiele nowych kont zbyt szybko.
Jeśli nadal nie możesz uzyskać kredytu, możesz poprosić osobę o ustalonej historii kredytowej, aby działała jako Twój podpisujący. Ponieważ osoba podpisująca obiecuje zapłacić, jeśli tego nie zrobisz, może to znacznie poprawić twoje szanse na uzyskanie kredytu. Gdy spłacisz dług, spróbuj ponownie, aby uzyskać kredyt na własną rękę.