Wiele firm boryka się z typowym problemem długiego opóźnienia sięgającego 60-90 dni lub nawet więcej, aby otrzymać płatności za wykonane i dostarczone zlecenie. Próbując osiągnąć kolejne duże zamówienie, firmy ignorują potrzebę środków na to kolejne zamówienie. Jak więc zorganizować kapitał wymagany do różnych celów biznesowych? Faktoring jest jednym z rozwiązań dla niego.
Faktoring to narzędzie finansowe, które umożliwia otrzymywanie oczekujących faktur za dwa dni. Faktoring obejmuje sprzedaż twoich faktur z rabatem za natychmiastową gotówkę. Firma faktoringowa odbiera płatność od klienta w późniejszym terminie i otrzymujesz natychmiastową gotówkę, dzięki której możesz jej użyć, aby zapłacić dostawcom i innym działaniom biznesowym. To nie jest pożyczka dla biznesu. Różni się od kredytu bankowego na trzy sposoby; po pierwsze jest to wartość rozważanych należności i wiarygodność kredytowa firmy.
Czym jest factoring faktury i jak to działa? Część 2 z 2
Nie jest to pożyczka, ponieważ jest to zakup wierzytelności (które są aktywami) i obejmuje trzy strony, sprzedającego, który musi otrzymać pieniądze, dłużnika, który musi zapłacić pieniądze, a trzeci jest czynnikiem, który jest organizacja finansowa, która zbiera pieniądze od dłużnika. Główną zaletą faktoringu jest to, że wraz ze wzrostem sprzedaży zwiększa się zdolność kredytowa. To finansowanie jest konieczne dla wzrostu. Nie trzeba też wykorzystywać innych aktywów do pozyskiwania funduszy.
Jak działa faktoring? Firma faktoringowa pożycza firmie pożyczającej pewien procent każdej wystawionej faktury, a następnie zbiera fakturę w dniu jej wymagalności i wypłaca ją firmie. Firma faktoringowa pobiera pewną opłatę faktoringową, niewielki procent kwoty faktury i odsetek od pożyczonej kwoty.
Firma, która wybiera opcję faktoringu, powinna zapewnić, że poinformuje o tym wszystkie powiązane podmioty. Początkowo byliby to istniejący dłużnicy, którzy zostaną przyjęci, co oznacza, że duża zapłata zostanie dokonana na samym początku. Zawarcie umowy faktoringu jest szybsze niż zorganizowanie finansowania w inny sposób. Firmy faktoringowe są często bardziej komercyjne niż instytucje pożyczkowe i pomagają firmom-klientom znaleźć dobre rozwiązanie. Największą uwagę dla firmy faktoringowej stanowi wiarygodność finansowa obu firm. Jeżeli dłużnik płaci rachunki w terminie, wówczas faktorator oferuje sprzedającemu wyższą stawkę opłaty faktoringowej.
Faktoring jest odpowiedni dla tych firm, które są zorientowane na wzrost, potrzebują funduszy na zwiększenie produkcji, dodawanie nowych klientów i poprawę zysków. W porównaniu do innych opcji pożyczki, które uwzględniają aktywa i inne opcje spłaty, faktoring kładzie nacisk na zdolność dłużnika do zapłaty. Sprzedawca może również wykorzystać to jako dodatkowy kapitał obrotowy lub spłacić wszelkie zobowiązania podatkowe. Zaletą faktoringu jest to, że sprzedawca może zorganizować zakup hurtowy i skorzystać z rabatów od dostawców, koncentrując się w ten sposób na zwiększeniu produkcji i rentowności. Faktoring jest opłacalny, ponieważ związane z nim koszty są zależne od aplikacji i mają określoną strukturę opłat bez ukrytych kosztów.