Właściciele firm prawdopodobnie znajdą się w trudnej sytuacji, gdy odrzucona zostanie komercyjna aplikacja kredytowa i nie będą pewni, dlaczego tak się stało i jak uniknąć ponownego podobnego problemu. Praktyczne rozwiązania są przewidziane dla każdej kluczowej sytuacji, która zazwyczaj skutkuje odrzuceniem komercyjnych kredytów na nieruchomości.
Dwa powody (deklaracje podatkowe i wymagania dotyczące planu biznesowego) mogą mieć wpływ na praktycznie wszystkie kredyty komercyjne. Wielu urzędników ds. Pożyczek rozpocznie przegląd potencjalnych pożyczek na nieruchomości komercyjne stwierdzając: :będziemy musieli zobaczyć co najmniej trzy lata deklaracji podatkowych: i :czy możesz pokazać mi swój plan biznesowy?: przed kontynuowaniem.
Trzy najważniejsze powody, dla których Twoja pożyczka została odrzucona
Wnioski o kredyt hipoteczny w małych firmach są czasami zbyt unikalne dla tradycyjnego pożyczkodawcy komercyjnego. W takich sytuacjach (nawet jeśli właściciel firmy ma odpowiedni biznesplan i korzystne zeznania podatkowe), nie jest niczym niezwykłym, że komercyjni pożyczkobiorcy są odrzucani w przypadku pożyczek biznesowych przez tradycyjny bank komercyjny.
Pięć głównych problemów opisanych tutaj to bardzo częste problemy napotykane przez właścicieli firm. Jest prawdopodobne, że dwa lub trzy z opisanych powodów będą miały znaczenie dla typowych komercyjnych kredytów na nieruchomości.
(1) Nieruchomości komercyjne wykorzystywane do celów specjalnych. Powodem numer jeden dla odrzucenia kredytów biznesowych jest to, że pożyczkodawca nie udziela komercyjnych kredytów hipotecznych dla danego rodzaju działalności. Na jednym z przykładów bardzo niewielu pożyczkodawców komercyjnych zapewni finansowanie barów i restauracji. W podobny sposób firma świadcząca usługi auto często otrzymuje drogie i niepotrzebne wymogi środowiskowe. Istnieje wiele nieruchomości komercyjnych o specjalnym przeznaczeniu, takich jak kempingi, kościoły, domy pogrzebowe i stacje benzynowe, które większość tradycyjnych pożyczkodawców wyeliminowała z ich komercyjnego programu pożyczkowego.
Strategia numer jeden do przekształcenia odrzuconego kredytu dla przedsiębiorstw w zatwierdzoną komercyjną pożyczkę hipoteczną zdaje sobie sprawę, że istnieją rozsądne opcje poza tradycyjnymi kredytodawcami komercyjnymi. Są zdolni pożyczkodawcy, którzy są zainteresowani nieruchomościami specjalnego przeznaczenia. Kiedy tradycyjny bank nie może zaciągnąć pożyczki komercyjnej, najlepsze opcje pożyczek zostaną prawdopodobnie znalezione przez komercyjnego pożyczkodawcę uznanego za nietradycyjnego..
(2) Zwroty podatków. Powodem numer dwa w przypadku odrzucenia pożyczki komercyjnej jest sytuacja, w której oficerowie ds. Pożyczek znajdują problem w związku z zeznaniem podatkowym, które dyskwalifikuje kredytobiorcę komercyjnego zgodnie z wytycznymi kredytowymi banku. Ten :problem: będzie zazwyczaj związany z dochodem netto po odliczeniach biznesowych, ale kiedy urzędnicy ds. Pożyczek dokonają przeglądu zeznań podatkowych, istnieje wiele możliwości, które doprowadzą do tego samego wyniku.
Strategia numer dwa do zamiany odrzuconej komercyjnej hipoteki na zatwierdzoną komercyjną pożyczkę na nieruchomości to ubieganie się o kredyt komercyjny :Stated Income:. Bardzo niewiele tradycyjnych banków korzysta z dochodów w stanie ustalonym (bez deklaracji podatkowych, bez weryfikacji dochodu, bez formularza IRS 4506) w przypadku kredytów dla przedsiębiorstw. Kredytobiorcy powinni szukać komercyjnych pożyczkodawców za pomocą komercyjnego finansowania w oparciu o Stwierdzone dochody. Ponieważ zwykła pożyczka o maksymalnym zadeklarowanym dochodzie wynosi dwa miliony dolarów, to szczególne rozwiązanie nie może być stosowane we wszystkich przypadkach.
(3) Ograniczenia wypłat. Trzecia przyczyna odrzucenia kredytów dla przedsiębiorstw będzie widoczna często podczas prób refinansowania, które pociągają za sobą konieczność uzyskania gotówki przez kredytobiorcę. Powszechnie wiadomo, że tradycyjny pożyczkodawca komercyjny ogranicza to, do czego wykorzystywane są fundusze, i ogranicza ilość gotówki nawet do 100 000 USD. Kredytobiorcy powinni zdawać sobie sprawę z tego, że bank zasadniczo nie wyraża zgody na pożyczkę, gdy odmawiają zapewnienia odpowiedniej gotówki właścicielowi firmy.
Strategia numer trzy do zamiany odrzuconej komercyjnej hipoteki na zatwierdzoną komercyjną pożyczkę na nieruchomości to poszukiwanie alternatywnego finansowania biznesowego. Misja kredytobiorcy komercyjnego (i wcale nie jest to niemożliwe) polega na wykorzystaniu pożyczkodawcy nieruchomości komercyjnych, który pozwoli mu uzyskać znacznie większe kwoty środków pieniężnych z komercyjnego refinansowania bez ograniczeń co do tego, co z nimi zrobią.
(4) Wymagane zabezpieczenie. Powodem nr 4 dotyczącym komercyjnego odrzucenia kredytu hipotecznego jest to, że bank nie będzie udzielał pożyczki komercyjnej bez wystarczającego zabezpieczenia, na przykład zastawu na aktywach osobistych.
Strategia numer cztery polegająca na zamianie odrzuconej hipoteki komercyjnej na zatwierdzoną komercyjną pożyczkę na nieruchomości jest dla komercyjnych pożyczkobiorców, aby poszukiwać pożyczkodawców, którzy nie :krzyżują zabezpieczeń: aktywów jako warunku uzyskania pożyczki biznesowej. Zapewni to większą elastyczność kredytobiorcy komercyjnego i pozwoli uniknąć niepotrzebnych (i niemądrych) powiązań między zasobami osobistymi i biznesowymi.
(5) Wymagany plan biznesowy. 0 Powód numer pięć w przypadku komercyjnego odrzucenia kredytu hipotecznego ma miejsce wtedy, gdy urzędnik odpowiedzialny za pożyczkę banku ustali, że biznesplan nie obsługuje wymaganej pożyczki komercyjnej.
Piąta strategia polega na unikaniu pożyczkodawców, którzy wymagają biznesplanu, a takie podejście może zaoszczędzić zarówno czas, jak i pieniądze. Może to spowodować kilka podstawowych zalet:
(A) Zmniejszenie kosztów kredytu hipotecznego o kilka tysięcy dolarów. Typowy biznesplan (przygotowany zgodnie ze standardowymi specyfikacjami bankowymi) kosztuje od 5 000 do 10 000 USD.
(B) Skróć okres zamknięcia finansowania działalności. Typowy czas na przygotowanie biznesplanu to jeden do dwóch miesięcy.
(C) Komercyjne zatwierdzenia finansowe będą wiązać się z mniejszymi wymaganiami, gdy biznesplan nie jest obowiązkowy.
Niestety okoliczności opisane w tym artykule są odpowiedzialne za wiele trudności związanych z finansami komercyjnymi. Jednak, jak wspomniano powyżej, pięć głównych powodów, dla których oficerowie pożyczek odrzucający kredyty dla przedsiębiorstw, mogą zostać pokonani przez większość właścicieli firm. Oprócz pięciu typowych problemów związanych z kredytami hipotecznymi dla małych firm, które zostały opisane w tym artykule, istnieje kilka innych istotnych trudności, które skorzystają z terminowej i skutecznej strategii pożyczek komercyjnych.