O czym ja mówię? IRA - Indywidualne konto emerytalne.
Teraz, zanim powiesz: :Och, wiem wszystko o tym, co jest tak wspaniałego w IRA?:, Daj mi 10 minut na wyjaśnienie 3 nowych korzyści przepisom IRA, które możesz nie zdawać sobie z tego sprawy.
KORZYŚĆ # 1: Jak uniknąć podatku zamiast podatku odroczonego
Po pierwsze, czy wiesz, że są teraz dostępne 2 rodzaje IRA? Tak zwany tradycyjny IRA to ten, który pierwszy raz pojawił się w latach 70-tych. Ale jest nowsza wersja IRA - nazywa się to Roth IRA. I różnica między tymi 2 IRA jest ogromna.
5 sposobów na zmniejszenie Twojego dochodu podlegającego opodatkowaniu i zwiększenie Twojej siły nabywczej!
Tradycyjne składki na IRA można odliczyć od podatku, co skutkuje natychmiastowymi oszczędnościami podatkowymi. Wzrost tych składek jest również chroniony przed opodatkowaniem, a środki pozostają na koncie.
Jednak ostatecznie wszystkie odliczane od podatku tradycyjne składki IRA, jak również wzrost tych składek, będą podlegały podatkowi dochodowemu, gdy pieniądze zostaną wycofane z rachunku. Innymi słowy, tradycyjne IRA oferują możliwość czasowego odroczenia podatków.
Natomiast Roth IRA oferuje możliwość trwałego unikania podatków. W przypadku Roth IRA nie odliczasz swoich składek; zamiast tego wkładasz wkład w dolary :po opodatkowaniu:. Cokolwiek włożysz, nie tylko zostanie zwolnione z podatku, ale może również zostać zwolnione z podatku.
Oto przykład ilustrujący: Jeśli zainwestujesz 2000 USD rocznie przez 20 lat w Roth IRA, zainwestujesz w sumie 40 000 USD. Teraz, jeśli ten Roth IRA zarabia średnio 5% rocznie (zsumowany co miesiąc), to 40 000 $ wzrośnie do około 68 000 $.
Teraz jest zabawna część: Zakładając, że IRA istnieje od co najmniej 5 lat i masz co najmniej 59 1/2 lat, możesz wypłacić całe 68 000 USD bez podatku. W przeciwieństwie do tego, gdyby te pieniądze zostały zainwestowane w Tradycyjne IRA, całość 68 000 USD podlegałaby podatkowi dochodowemu, ponieważ jest wycofana.
W Roth IRA, 28 000 $ wzrostu jest w magiczny sposób przeliczane z dochodu podlegającego opodatkowaniu na dochód niepodlegający opodatkowaniu. Zakładając, że jesteś w 15% federalnym przedziale podatkowym, to jest to oszczędność w wysokości 4 200 $.
KORZYŚĆ # 2: Weź dodatkowe 3 1/2 miesiąca na sfinansowanie swojego IRA
Ostatecznym terminem wniesienia wkładu do twojego IRA jest 15 kwietnia roku PO roku, za który wniesiono wkład. Tak więc w roku 2008 masz czas do 15 kwietnia 2009 r., Aby wpłacić pieniądze na swój IRA.
Jeśli zainwestowałeś już maksimum (więcej o tym za chwilę) do 31 grudnia 2008 r., To już koniec. Żadne pieniądze nie mogą trafić do IRA na rok 2008. Ale jeśli nie ograniczyłeś swojego IRA, musisz to zrobić do 15 kwietnia..
Który doprowadza mnie do . . .
KORZYŚĆ # 3: Maksymalna kwota wkładu wzrosła
Przez wiele lat najbardziej można było umieścić w IRA 2000 $. Teraz maksymalna kwota to 5000 $ (zakładając, że masz co najmniej tyle dochodu uzyskanego z zarobków, pensji lub dochodu z samozatrudnienia). A jeśli masz powyżej 49 lat, możesz wpłacić kolejne 1000 $, co daje łączną maksymalną kwotę do 6000 $.
Małżeństwo w wieku 50 lat lub starsze może wystawić 12 000 dolarów rocznie na IRA. Nie jest zbyt brudny, eh?
Ostatnia uwaga na temat zasad Roth IRA: W przypadku osób w związku małżeńskim, możesz wnieść maksymalnie 5 000 $ lub 6 000 $, jeśli łączny dochód w 2008 r. Wynosi mniej niż 159 000 $. Jeśli jesteś osobą samotną lub głową rodziny, możesz wnieść maksymalną kwotę, jeśli twój dochód w roku 2008 jest mniejszy niż 101 000 $.
Dla większości osób z klasy średniej szukających całkowicie legalnego sposobu na trwałe unikanie podatków (a zamiast tego jedynie czasowe odroczenie podatku), Roth IRA pasuje do ustawy.