W większości przypadków najlepiej poradzić sobie z wierzycielami, zanim faktycznie nie otrzymasz płatności. Wierzyciele są bardziej skłonni do współpracy z Tobą, jeśli zapłaciłeś rachunki na czas. Ufają, że będziesz nadal honorować swoje zobowiązania - nawet jeśli oznacza to płacenie tylko minimalnych płatności, a nawet mniej niż minimalnych, jeśli to jest zgoda, że trzymasz się.
Jeśli twój kredyt jest już rozstrzelany, w innych przypadkach często korzystniejsze jest negocjowanie z wierzycielami, gdy dług, który jesteś winien, jest tak stary, że wierzyciel praktycznie o tym zapomniał. Co przez to rozumiemy? Przyjrzyjmy się dwóm następującym scenariuszom.
How To Settle Debt - The Dave Ramsey Show
Załóżmy, że straciłeś pracę niespodziewanie. Statystyki pokazują, że nie jest łatwo (lub szybko) znaleźć pracę zastępczą. Średnio zastąpienie każdego utraconego dochodu w wysokości 10 000 USD zajmie około miesiąca. Więc jeśli byłeś jednym z najlepszych 1% pracowników najemnych w tym kraju i miałeś sześciocyfrową pracę, płacąc 100 000 $, prawdopodobnie zajmie ci to około 10 miesięcy, aby znaleźć podobną płatną pracę.
Podobnie, jeśli średnio zarabiasz 40 000 $ rocznie, znalezienie znalezionej porównywalnej pozycji zajmuje ci cztery miesiące. W międzyczasie, jeśli nie sądzisz, że możesz zapłacić wszystkie rachunki, natychmiast zacznij dzwonić do swoich wierzycieli. Poproś, aby obniżyli twoje oprocentowanie, nawet jeśli tylko tymczasowo. Ponownie, firmy obsługujące karty kredytowe i inni pożyczkodawcy są bardziej skłonni do zachowania elastyczności dla osób, które poświęcają czas na rozpoczęcie procesu opracowywania planu płatności, obniżenia odsetek lub jakiegokolwiek innego.
Ale załóżmy, że masz stary dług: rachunek o wartości 2000 $, który sprzedałeś trzy lata temu w domu towarowym. Z jakiegokolwiek powodu nigdy nie zapłaciłeś tego rachunku, a sklep zgłosił już brak płatności w raporcie kredytowym. Dom towarowy również :spisał twoje konto jako: nieściągalny dług :. Więc jeśli przyjdziesz teraz i zaproponujesz zrobienie ryczałtu jako rozrachunku zamiast zapłaty w całości, istnieje szansa, że wierzyciel się na to zgodzi. W końcu ta firma prawdopodobnie dostałaby od ciebie trochę pieniędzy, a nie pieniędzy. Jeśli jednak opracujesz jedną z tych transakcji, upewnij się, że wierzyciel najpierw zgodził się na piśmie, że całkowicie usunie negatywny wynik. historię z raportu kredytowego, jeśli prześlesz uzgodnioną płatność.
Jeśli wierzyciel po prostu zaznacza twoje zaległe konto jako :Zapłacone: lub :Zapłacone jako uzgodnione:, to może to zrobić absolutnie nic dla twojej zdolności kredytowej. Muszą również zgodzić się na usunięcie wszelkich odniesień do opóźnień w płatnościach, które mogli wcześniej umieścić w raporcie kredytowym. Nigdy nie pozwól im :zaktualizować: statusu Twojego konta do :Płatna kolekcja: lub :Płatna płatność:. Informacje negatywne mogą legalnie pozostawać w pliku kredytowym przez siedem lat, w oparciu o datę :ostatniej aktywności:. Zatem zmiana konta na :Płatna płatność: powoduje ponowne uruchomienie zegara, dodając kolejny 7-letni negatywny znak do pliku.