Z setkami maklerów kredytów hipotecznych, banków i pożyczkodawców refinansowanie dziś może być dość łatwe. Jednak znalezienie najniższej i najkorzystniejszej stawki kredytu mieszkaniowego może być trudne. Może cię zaskoczyć fakt, że ty również aktywnie uczestniczysz w ustalaniu oprocentowania twojego kredytu hipotecznego. Stawki te nie są z góry określone i są nakładane przez kredytodawców w zależności od indywidualnych okoliczności.
Oznacza to po prostu, że masz prawo zmienić swoją stawkę kredytu mieszkaniowego na swoją korzyść. Oto pięć skutecznych sposobów, aby zapewnić lepszą przewagę w uzyskiwaniu idealnych oprocentowań kredytów hipotecznych:
Jak ubiegać się o pożyczkę mieszkaniową w SBI | Kompletna wytyczna dla HBL w SBI
Pracuj nad zdobywaniem wspaniałych dokumentów finansowych i utrzymuj je. Twoje dane finansowe mogą mieć duży wpływ na wysokość stawki, jaką Twój pożyczkodawca może nałożyć. Ubezpieczyciele w firmach pożyczkowych i bankach najprawdopodobniej poprosią Cię o najnowsze kody czeków, formularze W-2, wyciągi bankowe itd. Poza zachowaniem korzystnych dla wierzycieli zapisów, upewnij się, że przechowujesz je w aktach. Jeśli nie wyprodukujesz ich na czas, tak jak chce tego twój wierzyciel, Twoja blokada może wygasnąć, a twoja stopa procentowa może wzrosnąć.
Płataj comiesięczne spłaty kredytu hipotecznego. Jest to prawdopodobnie jedna z najważniejszych porad, które należy wziąć pod uwagę w zakresie refinansowania domu. Sprawienie, że będziesz wyglądać jak dobry kredytobiorca, pomoże ci w kwalifikacjach na lepsze stawki refinansowania. Zasada kaucji w spłacie kredytu hipotecznego nigdy nie pozwala na opóźnienie o 30 dni. Jeśli zatrzymasz się na tym przez co najmniej rok, możesz kwalifikować się do niskiej stopy kredytu mieszkaniowego w ciągu zaledwie 12 do 24 miesięcy.
Zachowaj dobrą ocenę kredytową według rachunków na czas. W związku z utrzymywaniem wiarygodności pożyczkobiorcy, pachnącej ładnie dla pożyczkodawców, regularne opłacanie regularnych rachunków zapewni dobrą ocenę kredytową. Dobra ocena kredytowa pozwoli ci znacznie łatwiej uzyskać najniższą stawkę kredytu hipotecznego i refinansowania.
Napraw wszystkie problemy z przeszłymi kredytami. Jeśli niestety w przeszłości mieliśmy problemy z kredytowaniem, nie oznacza to, że nie masz już szans na uzyskanie dobrej stopy kredytu mieszkaniowego. Twoja historia kredytowa zwykle pokazuje twoje przeszłe problemy finansowe. To może być użyte przeciwko tobie tylko wtedy, gdy zrobiłeś gorzej, aby na nie zareagować. Dlatego spróbuj wymyślić świetny plan, aby naprawić swoje problemy z przeszłości, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie lepszych ofert kredytów hipotecznych.
Stwórz stabilne i stabilne zatrudnienie. Kredytodawcy najczęściej faworyzują tych, którzy mają stałą pracę. Lubią ludzi, którzy pracują w tym samym zawodzie i nie przechodzą z jednej kariery do drugiej. Jeśli konieczne jest przeniesienie kariery, upewnij się, że nie utrzymujesz luk stosunkowo długo, ponieważ większość bezrobotnych czuje się zaniepokojona okresami bezrobocia.
Wybierz co najmniej trzech różnych pożyczkodawców i wybierz najlepszy. Wszyscy kredytodawcy obiecują tylko najniższe stawki, ale możesz dwukrotnie sprawdzić warunki dla siebie. Wybierz ten, który przedstawia nie tylko najniższą stawkę kredytu mieszkaniowego, ale najlepsze warunki, którymi mogą zarządzać. Jak ubiegać się o pożyczkę mieszkaniową Twoja pożyczka domowa jest prawie tak samo ważna, jak dom, który wybierzesz. Małe zmiany na papierze - ½% tutaj, ½% tam - może oznaczać DUŻE zmiany w miesięcznej spłacie i tysiące dolarów przez cały okres trwania pożyczki. Dziś wydaje się, że na każdym rynku są tysiące pośredników hipotecznych i pożyczkodawców - i są! O ile twój brat, siostra, tata lub najlepszy przyjaciel nie jest brokerem kredytów hipotecznych (a czasami nawet wtedy, gdy są), Twój pożyczkodawca może nie zawsze być najbardziej kompetentny lub mieć na uwadze twoje najlepsze interesy. Oto 7 prostych kroków, które należy podjąć, gdy szukasz kredytu mieszkaniowego.
1) Warto kupować!
Na każdym rynku istnieją tysiące maklerów kredytów hipotecznych i setki programów pożyczkowych, z których każdy z brokerów będzie miał dostęp. Każdy program pożyczkowy wypełnia niszę - szczególną sytuację finansową, do której możesz, ale nie musi. Wysoka ocena kredytowa z brakiem weryfikowalnego dochodu, przeciętna ocena kredytowa z możliwymi do zweryfikowania przychodami, wysoki wynik kredytowy bez historii wypożyczeń itp. Lista jest długa i długa! Musisz upewnić się, że znajdziesz brokera kredytów hipotecznych, który zna ich programy pożyczkowe i może znaleźć dla ciebie najlepszy program, który pasuje do twojej unikalnej sytuacji finansowej. Im więcej brokerów, z którymi rozmawiasz, tym więcej programów pożyczkowych, do których się narazisz, i tym większa szansa, że znajdziesz idealne dopasowanie i oceń.
2) Wybierz WARMĘ pożyczki, którą chcesz ZANIM porównywać stawki.
Istnieje wiele różnych warunków kredytów mieszkaniowych. Pierwsza to długość pożyczki - 30 lat, 40 lat, a nawet 50 lat - a czasem tylko odsetki! Kredyt :tylko odsetki: to pożyczka, której nigdy nie trzeba spłacać - wystarczy dokonać miesięcznych wypłat odsetek. Drugi to długość stawki - możesz mieć gwarantowaną stawkę przez 30 lat lub dowolny okres od 1 do 7 lat. Pożyczki o gwarantowanej stawce przez 1-7 lat nazywane są hipotekami o stałym oprocentowaniu (ARM), ponieważ po okresie gwarantowanej stopy stopa będzie się dostosowywać w górę lub w dół wraz z rynkiem. Najbezpieczniejszą pożyczką jest 30-letni kredyt hipoteczny o stałej stopie procentowej. Powinieneś także wiedzieć o karach z tytułu przedpłaty - jest to dość znacząca kara, jeśli zdecydujesz się refinansować pożyczkę lub sprzedać dom w określonym czasie. Kary za przedterminowe płatności w okresie roku do dwóch lat są powszechne, a czasami pożyczka będzie miała dłuższą karę przedpłacową.
3) Kupuj stawkę i koszty zamknięcia - i upewnij się, że porównujesz jabłka do jabłek.
Teraz, gdy znasz już warunki, które chcesz, czas kupować stawkę. Najlepszym rozwiązaniem jest, aby jeden z brokerów kredytów hipotecznych sporządził raport kredytowy za trzy punkty, a następnie poprosił tego brokera o kopię raportu kredytowego. Chociaż nie powinno się :narzucać kredytu: za każdym razem, gdy żąda tego broker kredytów hipotecznych, czasami to robi. Masz kopię raportu kredytowego, kopię wyciągów bankowych i kopię zeznania podatkowego, kiedy odwiedzasz brokera kredytów hipotecznych, i poznaj przedział cenowy, który kupujesz. Odpowiedz wszystkim na wszystkie pytania i powiedz pośrednikowi dokładnie, jakie warunki chcesz w pożyczki. Broker kredytów hipotecznych powinien następnie dostarczyć Ci szacunek dobrej wiary (GFE) na podstawie Twojej prośby. Jeśli chcesz, możesz poprosić o dwa GFE - poproś o jeden z minimalnymi kosztami zamknięcia, a drugi o standardowe koszty zamknięcia. Zazwyczaj broker kredytów hipotecznych może uzyskać nieco wyższe oprocentowanie przy mniejszych kosztach zamknięcia.
4) Porównaj całkowitą miesięczną płatność szacunkowej dobrej wiary.
Twoja szacunkowa ocena w dobrej wierze będzie zawierała szacunkową kwotę TOTAL miesięcznej płatności. Najłatwiej byłoby porównać całkowitą miesięczną płatność GFE i wybrać najniższą. Trzeba jednak pamiętać, że wszyscy pośrednicy hipoteczni szacują, jakie będą twoje ubezpieczenie od ryzyka, podatki, opłaty stowarzyszeniowe właściciela domu - na które nie mają kontroli. Niektórzy brokerzy kredytów hipotecznych nie doceniają tych opłat, aby ich GFE wyglądały atrakcyjniej, a następnie wyjaśniają wyższą miesięczną opłatę, ponieważ :nie mają kontroli nad tymi opłatami:. Inną łatwą metodą byłoby porównywanie stóp procentowych. Czasami jednak pożyczki dzielone są na 80/20 pożyczek - 80% kredytu przy niższej stopie procentowej i 20% kredytu przy nieco wyższej stopie procentowej - ale bez ubezpieczenia hipotecznego. Podobnie, niektóre kredyty to jedna 100% pożyczka z ubezpieczeniem hipotecznym. Aby porównać jabłka z jabłkami w odniesieniu do Łącznej płatności miesięcznej, weź koszty linii, które są związane z pożyczką i porównaj tylko te. Kosztami tymi będą ubezpieczenia główne, odsetkowe i hipoteczne (lub PMI). Niezależnie od tego, który program pożyczkowy ma najniższy kapitał, odsetki i ubezpieczenie hipoteczne, będzie to najlepsza miesięczna wypłata dla Ciebie.
5) Porównaj swoją dobrą wiarę Szacuje :koszty zamknięcia.
Podobnie jak w przypadku całkowitej miesięcznej płatności, Twoje Szacunki Dobrej Wiary będą miały szacunkowe łączne koszty zamknięcia związane z zakupem domu. Podobnie jak w przypadku Total Monthly Payment, niektórzy brokerzy kredytów hipotecznych nie doceniają tych kosztów, aby ich GFE wyglądały atrakcyjniej, a następnie wyjaśnić je podczas zamykania. Aby naprawdę porównać :jabłka z jabłkami: z kosztami zamknięcia, należy spojrzeć na koszty zamknięcia związane z pożyczką. Teraz może to być dość mylące, ponieważ brokerów kredytów hipotecznych i pożyczkodawców UWIELBIAMY podawać różne nazwy różnych opłat. Najważniejsze jest to, że jeśli jest to związane z pożyczką, to jest to coś, nad czym potencjalnie mają kontrolę. W Teksasie weź wszystkie opłaty w liniach :800: Twojego GFE - powinny one być oznaczone jako :Elementy płatne w związku z pożyczką: - i dodać je razem. Porównaj wszystkie opłaty GFE z tytułu :przedmiotów do zapłaty w związku z pożyczką: i wybierz program, który ma najniższe opłaty.
6) Podejmij koszty zamknięcia konta i stawkę.
Co się stanie, jeśli jedna pożyczka ma wyższe koszty zamknięcia, ale niższą stawkę? Inny program wygląda na to, że ma dużo niższe koszty zamknięcia, ale wyższą stawkę? Czas wziąć pod uwagę, jak długo potrwa tańsza miesięczna rata, aby :nadrobić: wyższe koszty zamknięcia. Czy jeden program ma niższe o 100 USD miesięcznie płatności, a koszty zamknięcia są o 1000 USD wyższe? Zajęło by 10 miesięcy, aby :nadrobić: wyższe koszty zamknięcia - sugerowałbym przyjęcie niższej płatności. Czy jeden program ma niższe o 10 USD miesięczne płatności, a koszty zamknięcia są o 1000 USD wyższe? Aby :nadrobić: tę różnicę, potrzeba 100 miesięcy i prawdopodobnie nie warto, aby ta stawka była niższa.
7) Zablokuj swoją stawkę!!!
Stawki wahają się i mogą ulec zmianie - do momentu zablokowania stawki. Zazwyczaj chcesz zablokować stawkę 30-45 dni przed zamknięciem. Jeśli spróbujesz zamknąć dłużej, pożyczkodawca zazwyczaj będzie karał twoją stawkę. Najważniejsze jest to, że po podjęciu tej trudnej decyzji upewnij się, że dokonałeś wyboru!
Decyzja o zakupie domu może być dość onieśmielająca i może wydawać się bardzo skomplikowana. Decyzja w sprawie kredytu hipotecznego może być równie zastraszająca i równie ważna, jak wybór domu. Jeśli cofniesz się i spojrzysz na sytuację w sposób systematyczny, będziesz mieć pewność, że podjąłeś najlepszą decyzję - a będziesz mieć!