Instrument ten jest rejestrowany w sądzie, który mówi światu, że jesteś winien tę określoną kwotę pożyczonych pieniędzy. Będziesz mieć również czyn, który przenosi na ciebie prawo własności (tytuł), informując wszystkich, że wygrałeś dom.
Chcemy, abyś w pełni zrozumiał, że bank nie chce domu, tylko zastawu przeciwko niemu.
Weksel jest również podpisany przez ciebie i zapisany jako obietnica spłaty pożyczki, którą pożyczyłeś. Przedstawi on warunki zwrotu pieniędzy, czyli kwotę płatności, stopę procentową i liczbę miesięcy potrzebnych na spłatę pożyczki. (Amortyzacja)
Audyty oszustw hipotecznych i wykluczenia
To jest, gdy ktoś decyduje się zaprzestać dokonywania płatności, które wkurzasz pożyczkodawcę, i zaczyna robić różne nieprzyjemne rzeczy, takie jak posiadanie kogoś, kto jest zbiorem zbiorów. zadzwonić do ciebie w pracy i w domu. Ważne jest, aby przestrzegać ram czasowych opisanych tutaj, ponieważ dają one pełne zrozumienie, dlaczego kredytodawcy robią to, co robią.
Odbieranie połączeń rozpoczyna się zwykle po 16 dniu od daty otrzymania płatności. Te 15 dni nazywane są okresem karencji. Po tym czasie możesz zostać potraktowany jako 4% opłata za opóźnienie, zgodnie z opisem w wekselie podpisanym przy zamknięciu.
Jeśli minie 31 dni, a nadal nie dokonasz płatności, otrzymają one o wiele bardziej agresywny charakter, a Dział Nasty Collection zadzwoni do Ciebie i wyśle list do Twojej pracy i domu, przypominając Ci o tym, jak ważne jest natychmiastowe przesłanie płatności.
Większość kredytodawców akceptuje nawet czek przez telefon, dla ciebie płatności i spóźnionych opłat, aby sprowadzić aktualną pożyczkę. Większość kredytodawców, którzy zgłaszają się do biur kredytowych, będzie mieć możliwość oceny 1x30 na twoim pliku kredytowym. (1x30 = płatne na czas w ciągu 30 dni.
Jeśli upłynie 60 dni bez zapłaty, pożyczkodawca wykona te same wywołania i otrzyma więcej nieprzyjemnych listów.
Wielu pożyczkodawców wysyła list z informacją, że konto jest w stanie spłaty, teraz żądając dwóch płatności i halsowania za późne opłaty. Niektórzy pożyczkodawcy nadal zezwalają właścicielowi domu na dokonanie tylko jednej płatności, co oznacza, że konto ma przeterminowane 30-dniowe opóźnienie.
Po upływie 90 dni pożyczkodawca zazwyczaj zezwala tylko na dokonanie trzech płatności wraz z odsetkami i opłatami za spóźnienie.
Jest to decydująca data, która popycha właściciela domu na krawędzi aż do pożyczkodawcy. Dla większości ludzi jest to punkt bez powrotu. Jest to duży wymóg gotówkowy, który wpada w panikę większości właścicieli domów, ponieważ słowo FORECLSOURE jest obecnie używane.
Wykluczenie jest obecnie używane w rozmowach telefonicznych z Tobą, jak również w listach Zagrażających Teraz. Zarówno polityka agresywności, jak i polityka pożyczkodawcy będą dyktować, czy zaakceptują jedną, czy zażądają wszystkich zaległych płatności w tym momencie.
Jeśli jesteś inwestorem patrząc na ofertę, chcesz pożyczkodawcy, który jest na tyle elastyczny, aby wziąć tylko jedną płatność. Inne czynniki będą miały wpływ na elastyczność pożyczkodawcy.
Czynniki te obejmują kwotę kapitału własnego w nieruchomości, stosunek osoby obsługującej konto, sposób, w jaki klient zapłacił konto, jeśli klient skłamał pożyczkodawcy i ile kont nie spłaca pożyczkodawca, a także czas rok. Ostatni kwartał roku Kredytodawcy z października, listopada i grudnia są zwykle bardziej elastyczni.
Zwykle, po upływie 120 do 180 dni, pożyczkodawca skontaktuje się z powiernikiem (wykluczającym pełnomocnika), aby rozpocząć postępowanie sądowe. W tym momencie opłaty szybko się sumują, od 250,00 $ do 2 600 $ i więcej.
Opłaty te wzrastają codziennie (na dzień). Prawie w każdym przypadku, po upływie pięciu miesięcy pożyczkodawca odsunie się i pozwoli przejąć obrońcę z tego punktu na.
Następnie staje się zadaniem adwokata, aby doręczyć dokumenty wykluczenia właścicielowi domu, który nie jest domyślnie.
Pamiętaj, że wykluczenie jeszcze nie nastąpiło, właściciel domu nadal jest właścicielem domu.
Gdy właściciel domu zostanie osobiście przekazany dokumenty wykluczenia, adwokat (powiernik) ma teraz prawo do reklamowania wykluczenia, wyświetlając reklamę w lokalnej gazecie prawnej.
Przed uruchomieniem tej reklamy, domyślny właściciel domu będzie miał datę sądu, w którym osoba musi napisać do konkursu lub powoływać się, dlaczego postępowanie w sprawie wykluczenia nie powinno być kontynuowane..
Może to oznaczać, że właściciel domu może powiedzieć, że pierwotna nota (pożyczka) została sprzedana, a nowy właściciel kredytu hipotecznego (pożyczkodawca) nigdy nie podał adresu, aby rozpocząć wysyłanie płatności. W większości przypadków jest to bezsporne i cały proces wykluczenia trwa.
Prawdziwy problem staje się oczywisty, kiedy ustalono faktyczną datę sprzedaży domu, który ma być licytowany na schodach sądu.
Proces wykluczenia umożliwia pierwotnemu pożyczkodawcy zamknięcie wszelkich zastawów: 2. i 3. wyroków hipotecznych oraz zastawów mechaniki w celu uzyskania tytułu (aktu) z powrotem w ich imieniu, aby pożyczkodawca mógł odsprzedać nieruchomość za pośrednictwem spółki likwidującej aktywa lub Pośrednika w obrocie nieruchomościami, aby odzyskać pierwotna kwota pożyczki wraz z ich wydatkami.
Jeśli aukcja zakończy się sukcesem, nieruchomość zostanie sprzedana osobie oferującej najwyższą cenę, która musi zapłacić gotówką w ciągu 30 dni za pierwotną kwotę pożyczki powiększoną o wydatki.
Powinieneś wiedzieć, że jeśli nieruchomość zostanie sprzedana na publicznej aukcji za wyższą niż spłacony kredyt, wszystkie nadwyżki gotówki z przetargu trafią do właściciela domu. Jeżeli istnieje druga hipoteka, nadwyżka przejdzie na zaspokojenie tego długu.