Jeśli kiedykolwiek szukałeś kredytu hipotecznego, dobrze wiesz, że oprocentowanie pożyczki może spowodować ogromną różnicę w miesięcznych ratach hipotecznych. Ale czy wiesz, jaką ogromną różnicę może mieć nawet niewielka różnica w tej wysokości, jeśli chodzi o całkowite oprocentowanie, które będziesz płacił przez cały okres trwania pożyczki?
Na przykład, jeśli zaciągniesz 30-letnią pożyczkę za 100 000 $ na 6,5% (stała), zapłacisz łącznie 127,544,49 $ odsetek do czasu spłacenia pożyczki. Ale jeśli% twoja stopa procentowa wynosiła 6,25%, to kwota ta wynosiłaby 121 658,19 $. To jest oszczędność w wysokości 5866,30 $ za różnicę w wysokości tylko 1/4%!
3 sposoby obniżenia miesięcznej płatności kredytu hipotecznego
Co by było, gdybyś mógł jeszcze bardziej obniżyć tę stopę procentową? Biorąc tę samą 30-letnią pożyczkę za 100 000 USD na poziomie 6,5%, oto jak można zaoszczędzić% przez dalsze obniżki stopy procentowej%.
Stawka = 6,0% .... Redukcja punktu = 1/2% ... Oszczędności = 11706,3 USD
Stawka = 5,75% ... Redukcja punktu = 3/4% ... Oszczędności = 17,48,26 $
Szybkość = 5,5% .... Redukcja punktu = 1% ..... Oszczędności = 28 751,16 USD
Więc obniżając stawkę o cały punkt, otrzymasz aż 288,751.16 $! Ale pytanie brzmi: W JAKI SPOSÓB możesz spowodować obniżenie oprocentowania kredytu mieszkaniowego?
Cóż, możesz refinansować swoją pożyczkę, aby uzyskać niższą stawkę. Ale robienie tego ma swoje wady.
na początku, aby uzyskać niższą stawkę, musiałbyś refinansować% w momencie, gdy obecne stopy procentowe% są niższe niż stawka, którą teraz płacisz. Ale jeśli obecne stopy procentowe są takie same lub wyższe, musisz odłożyć, aż stopy spadną ... a to może być długo czekać!
Ponadto, jeśli refinansujesz, będziesz musiał zapłacić setki dolarów kosztów zamknięcia. Poza tym prawdopodobnie będziesz musiał zmienić kredytodawców, a będziesz musiał uporać się ze skomplikowanymi formularzami i stosem dokumentów, na które musisz wpisać swój podpis.
Ale co by było, gdyby istniał sposób na obniżenie stopy procentowej o jeden pełny punkt i nie zwiększanie miesięcznej płatności ... BEZ wady konieczności refinansowania?
Zmieniając się na :dwutygodnikową spłatę kredytu hipotecznego:, można obniżyć :efektywną stopę procentową: bez ponoszenia kosztów lub kłopotów z refinansowania.
Pozwól mi wyjaśnić, dlaczego.
:Efektywna stopa procentowa: może być rozumiana jako RZECZYWISTE zainteresowanie, jakie płacisz za pożyczkę. Jestem pewien, że zastanawiasz się: :W jaki sposób faktyczna stopa procentowa może być niższa niż oprocentowanie, o którym rzekomo mnie oskarżono?: Aby zilustrować, wróćmy do naszego pierwszego przykładu, pożyczka w wysokości 100 000 USD na poziomie 6,5% w okresie 30 lat.
Dokumenty pożyczkowe, które podpisałeś, kiedy zaciągnąłeś pożyczkę :6,5%:, to oprocentowanie, które zapłacisz. A jeśli płacisz raz w miesiącu, jak większość ludzi, zapłacisz 6,5% stawki. Teraz, jeśli przejdziesz na dwutygodniową wypłatę kredytu hipotecznego, zmniejszysz swoją rzeczywistą stawkę.
Przy 6,5% miesięczne płatności wyniosą 632,07 $ (bez escrow na ubezpieczenie i podatki). Teraz weźmy tę opłatę w wysokości 632,07 $, a zamiast płacić raz na miesiąc, będziemy płacić HALF w wysokości (316,03 USD) raz na dwa tygodnie. Wynik? Trzymaj się, bo to cię oprze!
Twoja hipoteki zostaną spłacone w ciągu nieco ponad 24 lat (nie 30), a całkowite odsetki, które zapłacisz, wyniosą 99 499,65 $ ... to 27 94,84 £ mniej niż zapłaciłbyś w przeciwnym razie. A ponieważ zapłaciłeś mniej odsetek, twoja RZECZYWISTA stopa procentowa wynosi zaledwie 5,22% ... więcej niż o cały punkt procentowy mniej. Powiedzmy inaczej. Łączna kwota zapłaconych odsetek jest taka sama jak w przypadku, gdy zaciągnąłeś pożyczkę o wartości 100 000 USD przez 30 lat z odsetkami w wysokości zaledwie 5,22%, i co miesiąc dokonywał regularnych płatności.
A co by było, gdyby twoja pożyczka była na więcej (lub mniej) niż 100 000 $? :Efektywna stopa procentowa: w wysokości 5,22% nie zmieniłaby się. Ale im większy był twój, tym mniej interesowałbyś, płacąc, płacąc dwutygodnikową spłatę kredytu hipotecznego.
Co by było, gdyby twoja pożyczka wynosiła 200 000 $? Zaoszczędziłbyś 55.989,68 USD. A może około 500 000 $? Włożyłbyś ogromną 139,974,20 $.
A co, jeśli już płacisz za bieżącą pożyczkę przez kilka lat??
Biorąc pod uwagę nasz poprzedni przykład (100 000 USD, 30 lat, 6,5%), powiedzmy, że dokonujesz płatności przez 10 lat, a następnie przerzucisz się na dwutygodniową spłatę kredytu hipotecznego. Nadal możesz zasilić dodatkowe 10.342,04 USD. Więc chociaż nie jest to aż 27 94,84 USD, to nadal warto poświęcić chwilę, aby przejść do dwutygodniowej spłaty kredytu hipotecznego.
Istnieją dodatkowe korzyści, które można zmienić w dwutygodniowym planie spłat kredytu hipotecznego.
* Wszystkie płatności przypadają na ten sam dzień tygodnia. Więc jeśli dostaniesz wynagrodzenie w czwartek, możesz zrobić co dwa tygodnie spłatę kredytu hipotecznego na :dzień wypłaty:.
* Możesz go ustrukturyzować, aby płatności były automatyczne, więc nigdy nie będziesz musiał dokonywać płatności ręcznych ani pamiętać, kiedy zapłacić.
* Szybciej spłacisz pożyczkę i będziesz wolna od długów.
* Spłacisz kredyt hipoteczny w programie inwestycyjnym
* Budujesz equity w domu nawet 3 razy szybciej!
Kiedy więc dokonasz następnej płatności hipotecznej, zatrzymaj się i zastanów się, ile pieniędzy możesz zarobić, przechodząc na dwutygodnikową spłatę kredytu hipotecznego ... pieniądze, które możesz zaoszczędzić i wydać na TWOJĄ rodzinę, a nie na kogoś innego!